Građani i privreda u Crnoj Gori mogli bi uskoro dobiti brža, sigurnija i jednostavnija plaćanja. Predlog zakona o izmjenama i dopunama Zakona o platnom prometu, koji je u skupštinskoj proceduri, donosi obavezu uvođenja instant transfera, dodatnu zaštitu korisnika od pogrešnih uplata, pravila o ograničavanju naknada i dalje usklađivanje domaćeg platnog sistema sa evropskim standardima.
Centralna banka Crne Gore i komercijalne banke završile su ključne tehničke i operativne pripreme za početak rada nacionalnog sistema instant plaćanja TIPS Clone, planiran za 20. jul. Ipak, za njegovo pokretanje potrebno je da Skupština prethodno usvoji izmjene Zakona o platnom prometu.
Najvidljivija promjena za građane biće mogućnost da novac šalju i primaju gotovo trenutno, u bilo koje doba dana i sedmice. Banke i drugi pružaoci platnih usluga koji već omogućavaju obične kreditne transfere moraće da uvedu i instant kreditne transfere, koji će biti dostupni 24 sata dnevno, svakog kalendarskog dana.
Jedna od najvažnijih novina je rok u kojem novac mora biti dostupan primaocu. Prema predloženim izmjenama, pružalac platnih usluga primaoca plaćanja dužan je da u roku od deset sekundi od prijema naloga stavi iznos transakcije na raspolaganje na računu primaoca i potvrdi da je transakcija izvršena.
U praksi, to znači da građani i firme više ne bi morali da čekaju radno vrijeme banaka, međubankarske obračune ili naredni radni dan kako bi uplata bila realizovana. Instant transferi bi se izvršavali i vikendom, praznicima i van radnog vremena.
Predlogom je propisano i šta se dešava ukoliko transfer ne bude potvrđen u predviđenom roku. Ako banka platioca u roku od deset sekundi ne dobije potvrdu da su sredstva stavljena na raspolaganje primaocu, mora odmah da vrati račun platioca u stanje u kojem bi bio da transakcija nije ni izvršena.
Važan dio izmjena odnosi se na zaštitu korisnika od pogrešnih uplata. Pružaoci platnih usluga moraće da omoguće provjeru primaoca plaćanja prije nego što korisnik odobri transfer. Ako platilac unese IBAN i ime primaoca, banka će morati da provjeri da li se ti podaci poklapaju.
Ukoliko se podaci ne podudaraju, korisnik mora biti upozoren da bi odobravanje transfera moglo dovesti do prenosa novca na račun koji ne pripada osobi ili firmi koju je naveo. Ako se ime i IBAN gotovo podudaraju, banka će korisniku morati da prikaže ime primaoca povezano sa tim IBAN-om.
Na taj način trebalo bi da se smanji rizik od grešaka prilikom unosa podataka, ali i mogućnost zloupotreba u kojima korisnik novac šalje na račun koji ne pripada primaocu kojeg je namjeravao da plati.
Predlog zakona predviđa i mogućnost da korisnik odredi maksimalni iznos koji se može poslati instant transferom, po danu ili po transakciji. Taj limit korisnik bi mogao da izmijeni u bilo kojem trenutku prije iniciranja naloga za plaćanje.
Posebno je značajno pravilo o naknadama. Pružaoci platnih usluga ne bi smjeli da naplate instant kreditni transfer skuplje od običnog kreditnog transfera iste vrste. Takođe, usluga provjere primaoca plaćanja ne bi smjela da se naplaćuje korisnicima.
Iz Centralne banke je saopšteno da su, zajedno sa bankarskim sektorom, obezbijeđeni infrastrukturni, tehnički i operativni uslovi za početak rada nacionalnog sistema instant plaćanja TIPS Clone. Za njegovo pokretanje, međutim, neophodno je da Skupština prethodno usvoji izmjene Zakona o platnom prometu.
Uvođenje TIPS Clone sistema predstavlja narednu fazu modernizacije platnog prometa u Crnoj Gori. Iz CBCG su naveli da se ovaj proces nadovezuje na pristupanje SEPA sistemu u oktobru 2025. godine, čime je građanima i kompanijama omogućeno da prekogranična plaćanja obavljaju prema pravilima koja važe u Evropskoj uniji.
Izmjene Zakona o platnom prometu dio su šireg usklađivanja crnogorskog platnog sistema sa evropskim pravilima. Predlogom se uređuju i pitanja prekograničnih plaćanja u eurima, provjere korisnika u vezi sa ciljanim finansijskim sankcijama, izvještavanja Centralne banke, kao i dodatna pravila za rad platnih institucija i institucija za elektronski novac.
Ipak, nova pravila još nijesu stupila na snagu. Da bi počela primjena, zakon mora proći skupštinsku proceduru, biti usvojen i objavljen u Službenom listu Crne Gore. Predlog predviđa i odloženu primjenu pojedinih odredbi, pa se određene obaveze neće primjenjivati odmah, već nakon isteka propisanih rokova i uspostavljanja potrebne infrastrukture.
Ukoliko zakon bude usvojen, građani i privreda mogu očekivati brže uplate, veću sigurnost pri slanju novca, bolju kontrolu transakcija i pravilo da instant transferi ne budu skuplji od običnih plaćanja iste vrste.
(Bankar)
