„U svijetu koji se brzo mijenja, tehnologija i podaci imaju punu vrijednost tek kada oblikuju iskustva koja inspirišu, povezuju i ostavljaju trajan trag“. Na ovom principu Mastercard gradi svoje poslovanje i podržava razvoj turizma i lokalne ekonomije u Crnoj Gori, kroz digitalna rješenja, mobilna i beskontaktna plaćanja, personalizovane ponude i priceless iskustva.

U intervjuu za Bankar, Jelena Sretenović, direktorka kompanije Mastercard za tržišta Srbije, Crne Gore i Bosne i Hercegovine, govori o transformaciji potrošačkih navika, inovacijama u plaćanjima, strateškoj upotrebi podataka za kreiranje relevantnih iskustava, podršci malim i srednjim preduzećima i društveno odgovornim inicijativama – pokazujući kako sve to zajedno doprinosi dugoročno održivoj vrijednosti za korisnike, partnere i zajednicu.

U eri u kojoj tehnologija i podaci postaju ključni pokretači dugoročno održivih poslovnih strategija, kako Mastercard, kao tehnološka kompanija koja svoje poslovanje bazira na podacima, vidi promjenu potrošačkih navika? Da li pratite te promjene kroz svoja rješenja i proizvode i na koji način podaci kojima raspolažete oblikuju vaš pristup razvoju digitalnih rješenja i kreiranju iskustava koja su zaista relevantna za potrošače?

U vremenu kada se o podacima govori gotovo svakodnevno, često se zaboravlja njihova suštinska vrijednost – a to je razumijevanje ljudi. Za nas u Mastercardu, podaci nisu cilj sami po sebi, već kompas koji nam pomaže da prepoznamo šta potrošačima danas zaista znači vrijednost, kako doživljavaju vrijeme i na koji način žele da ga ispune. S druge strane, kroz našu drugu stranu biznisa – konsalting i razvoj brojnih tehnoloških rješenja – podaci nam pomažu da razumijemo kako klijentima iz raznih industrija možemo olakšati svakodnevno poslovanje, unaprijediti ga i zaštititi. U tom kontekstu, nedavno sam naišla na termin Data Philanthropy – koncept odgovornog dijeljenja podataka i uvida sa ciljem pokretanja promjena koje su ljudima zaista potrebne.

Mastercard je tehnološki lider koji svoje poslovanje zasniva na upotrebi kvalitetnih podataka. Posebno bih istakla koncept ekonomije iskustva. Naša Mastercard Experience Economy studija omogućava nam da sagledamo kako se širom Evrope mijenja percepcija potrošača o vrijednosti, vremenu i trošenju. Rezultati jasno ukazuju na snažnu transformaciju prioriteta – ljudi sve manje vrednuju materijalne stvari, a sve više trenutke i doživljaje koji ostavljaju trajan trag. Vrijeme postaje najdragocjeniji resurs, a potreba da ga ispunimo smislenim i jedinstvenim iskustvima nikada nije bila izraženija.

MasterIndex, vaše tradicionalno istraživanje je već šestu godinu zaredom ključno ogledalo navika i očekivanja korisnika na našem tržištu kada je reč o plaćanju. Koje biste najznačajnije uvide iz poslednjeg izdanja 2025. izdvojili – posebno kada je riječ o smjeru u kom se razvijaju platne navike i potrebe potrošača u Crnoj Gori?

Rezultati našeg tradicionalnog MasterIndex istraživanja nam jasno potvrđuju da su beskontaktna i digitalna plaćanja postala dio svakodnevice – brzina, jednostavnost i sigurnost danas su ključni kriterijumi pri izboru platnih rješenja korisnika u Crnoj Gori. Činjenica da gotovo tri četvrtine korisnika karticu koristi najmanje jednom sedmično, a 40 odsto svakodnevno, govori o visokom nivou povjerenja u kartična plaćanja i njihovu praktičnost i sigurnost.

Istovremeno, korisnici pokazuju sve sofisticiranija očekivanja – traže široku prihvaćenost kartica u svakodnevnim situacijama, ali i dodatne benefite, od popusta i programa lojalnosti do personalizovanih ponuda. Upravo ovdje leži prostor za dalji razvoj bezgotovinskih plaćanja, kroz širenje POS infrastrukture, posebno kod manjih trgovaca, lokalnih servisa i u sektoru turizma.

Posebno je ohrabrujuć rast svijesti o mobilnim plaćanjima – 71% korisnika je upoznato s ovom opcijom, a 17% je već aktivno koristi. Mobilna tap plaćanja rastu zahvaljujući brzini (62%), praktičnosti (54%) i sigurnosti (36%), dok skoro polovina korisnika fizičkih kartica kombinuje tradicionalna i mobilna plaćanja, od kojih 15% gotovo uvijek plaća telefonom. Ovi podaci pokazuju veliki potencijal za dalji razvoj digitalnih rješenja, a uz dodatnu edukaciju možemo još više osnažiti korisnike da u potpunosti iskoriste prednosti intuitivnih, sigurnih i personalizovanih platnih iskustava.

Važno je istaći i rastuću svijest o društvenoj odgovornosti, 70% ispitanika smatra da je važno da kompanije ulažu u održive i odgovorne prakse, posebno u obrazovanje mladih i podršku malim biznisima. Ovo pokazuje da se platne navike razvijaju ne samo tehnološki, već i vrijednosno, što dodatno jača digitalnu ekonomiju i dugoročni potencijal Crne Gore kao moderne, digitalno orijentisane zemlje.

Turistički sektor je važan pokretač ekonomije Crne Gore. Kako Mastercard podržava lokalnu ekonomiju i posebno turizam?

Crna Gora je izuzetna turistička destinacija, sa jedinstvenom kombinacijom netaknute prirode, bogatog kulturnog nasljeđa i autentičnih iskustava koja privlače posjetioce iz cijelog svijeta. Kroz Mastercard Tourism Innovation Hub pomažemo destinacijama da bolje razumiju svoj turistički sektor, istovremeno kreirajući održive i inkluzivne turističke ekosisteme koji donose vrijednost svima – od vlada i malih preduzeća, do lokalnih zajednica i putnika, bilo da dolaze iz Crne Gore ili iz svijeta. Naša snaga leži ne samo u partnerstvima, tehnologiji i podacima, već i u posvećenosti da svako iskustvo bude zaista neprocjenjivo. Pretvaranjem ovih uvida u konkretne akcije, osiguravamo da i putnici i lokalne zajednice direktno imaju koristi kroz poboljšana iskustva i nove mogućnosti.

Na tragu ovog pristupa, Mastercard podržava lokalnu ekonomiju kroz promociju jedinstvenih „priceless“ iskustava i ulaganja u digitalnu infrastrukturu, čineći putovanja jednostavnijim i stvarajući vrijednost za zajednice. Na primjer, u 2025. godini smo sa ponosom podržali Kotor Art festival, jedan od najznačajnijih kulturnih događaja u Crnoj Gori i regionu, nudeći korisnicima Mastercard kartica ekskluzivne pogodnosti i doprinoseći razvoju lokalne ekonomije.

Šta biste izdvojili od platnih trendova za 2026. godinu?

Živimo u vremenu kada svi mi, kao potrošači, očekujemo fleksibilan digitalni pristup, transparentne nagrade i iskustva prilagođena našem životu, potrebama i strastima – a ne generičke pogodnosti. Ako postoji glavni trend za 2026. godinu, on se ogleda u načinu na koji se plaćanja razvijaju: postaju još personalizovanija, prediktivnija i besprekorno usaglašena između tradicionalnih i novih platnih platformi. To se podjednako odnosi i na privredu, naročito na sektor malih i srednjih preduzeća koja po pravilu imaju manje resursa, te im tehnologija značajno olakšava svakodnevno poslovanje.

Izdvojiću nekoliko ključnih globalnih trendova koje smo u Mastercardu prepoznali da će imati najveći uticaj i na naše lokalno tržište:

Upotreba vještačke inteligencije ostaje ključni faktor diferencijacije. Već sada Mastercard analizira milijarde transakcija i trilione podataka, identifikuje prijetnje u realnom vremenu i kreira iskustva koja su besprekorno prilagođena svakom korisniku. Detekcija prevara je poboljšana do 300%, a plaćanja putem AI agenata povećavaju sigurnost i efikasnost transakcija. U tom segmentu Mastercard je napravio značajan iskorak lansiranjem rešenja „Agent Pay“, platforme koja omogućava autonomnim AI agentima da u ime korisnika bezbjedno obavljaju finansijske transakcije u okviru „agentic commerce“. Ključ ovog rešenja je Mastercard infrastruktura za dinamičku tokenizaciju, koja izdaje jedinstvene platne akreditive za svakog agenta, obezbjeđujući kontrolu, sigurnost i pouzdanost svakog plaćanja. Takav pristup ima velike implikacije za finansijske institucije, posebno u pogledu njihove uloge u platnim ekosistemima i pružanju usluga u sve automatizovanijem okruženju.

Digitalni identitet postaje ključ poverenja – 80% globalnih potrošača bilo je meta prevare u posljednjih godinu dana, što pokazuje koliko su robusni alati za verifikaciju identiteta i sigurnost neophodni za digitalnu ekonomiju.

Kriptovalute su obilježile početak 21. vijeka, a tokom prethodne godine SAD i Evropa uvele su regulative za stablecoine – kriptovalute vezane za državne valute. To je ulilo poverenje finansijskom sektoru, pa se sada očekuje veća saradnja među učesnicima ekosistema kako bi plaćanje i transfer novca putem stablecoina postali lakši i sigurniji.

Personalizacija nastavlja da oblikuje industriju plaćanja i u ovoj godini. Mastercard donosi još veći izbor dinamičnih alata, platformi i rešenja koja se mogu prilagoditi našim navikama potrošnje i finansijskim ciljevima. Na osnovu uvida iz gotovo 160 milijardi transakcija samo u 2024. godini, korisnicima će se nuditi prilagođen sadržaj i ponude u pravom trenutku. Mala preduzeća i ona sa manjim resursima  imaće posebne koristi od napredne analitike i otvorenih finansijskih podataka.

Plaćanje u prodavnici moglo bi postati još jednostavnije uz biometrijska rešenja, dok je onlajn plaćanje uz samo jedan klik na dohvat ruke do 2030. godine, zahvaljujući ubrzanju tokenizacije širom sveta, koja eliminiše ručno unošenje brojeva kartica i statičnih lozinki. Na strani trgovaca, plaćanja u realnom vremenu postaju stvarnost, jer Mastercard Transaction Stream, potpuno nova tehnologija obrade koja omogućava kliring u realnom vremenu i poravnanje istog dana, nastavlja da se uvodi, oslobađajući kapital za poslovanja. A kako se očekuje da globalna prekogranična plaćanja premaše 250 triliona dolara do 2027. godine, očekujte još inovacija i investicija u ovoj oblasti koje će, između ostalog, omogućiti malim preduzećima da dosegnu globalno tržište.

Održiva potrošnja i cirkularna ekonomija postaju važni za potrošače – skoro 70% generacije Z aktivno preferira modele ponovne upotrebe, preprodaje i popravke. Istovremeno, analiza skoro 160 milijardi transakcija omogućava personalizovane ponude i precizniju procjenu kreditne sposobnosti malih preduzeća.

U svijetu koji se brzo mijenja, u 2026. godini nastavljamo sa jasnom vizijom – tehnologija i podaci imaju punu vrijednost samo kada se koriste odgovorno i kada oblikuju iskustva koja inspirišu, povezuju i ostaju u sjećanju.