Zakon o potrošačkim kreditima koji će početi da se primjenjuje od 1. februara ove godine predviđa kazne i do 40.000 eura za pravno lice, odnosno kreditora (banke i mikrokreditne finansijske institucije) ili kreditnog posrednika ukoliko na bilo koji način obmanu klijenta koji uzima ovaj kredit.

Ova kazna je predviđena, između ostalog, i ukoliko oglašavanje ovih kredita ne sadrži sve informacije, među kojima je i efektivna kamatna stopa, ukoliko one nijesu dostupne klijentu prije zaključivanja ugovora, ukoliko mu se ne omogući prijevremena otplata kredita…

U Crnoj Gori je, podsjetimo, oko 900 miliona eura u kreditima datim fizičkim licima, ali nema podataka koliko je od njih potrošačkih.

Primjedbe i žalbe

Za prekršaje su predviđene kazne i za preduzetnike od 1.500 do 12.000 eura, za fizičko lice i odgovorno lice u pravnom licu do 4.000 eura.

Iz Centralne banke Pobjedi su saopštili da će nadzor nad ovim zakonom koji je stupio na snagu 31. jula 2013, a primjenjuje se od 1. februara 2014, vršiti Centralna banka, odnosno Tržišna inspekcija. To znači da potrošač, odnosno onaj ko je uzeo kredit ili to namjerava, može da se žali ovim institucijama ukoliko problem ne riješi sa bankom, MFI ili kreditnim posrednikom.

[widgets_on_pages id=”Baner”]

– Nadzor nad primjenom ovog zakona vrši Centralna banka, odnosno Tržišna inspekcija u zavisnosti od toga ko odobrava potrošački kredit. Ako potrošač smatra da su mu oštećena prava iz Zakona o potrošačkim kreditima, ima mogućnost da podnese prigovor davaocu kredita ili kreditnom posredniku, koji je dužan da o prigovoru odluči odmah, a najkasnije u roku od 8 dana ukoliko se radi o složenom slučaju – objašnjavaju iz Centralne banke.

Jasno su razgraničene i ingerencije Centralne banke i Tržišne inspekcije.

– Ukoliko je potrošač nezadovoljan odlukom davaoca kredita ili ukoliko ne odluče u propisanom roku, potrošač ima pravo da Centralnoj banci podnese zahtjev radi sprovođenja postupka nadzora ukoliko je davalac kredita banka, mikrokreditna finansijska institucija ili njihov kreditni posrednik, kao i u svim slučajevima kada potrošačke kredite odobrava subjekt nad čijim radom nadzor vrši Centralna banka. U svim ostalim slučajevima nadležna je Tržišna inspekcija – saopštili su za Pobjedu iz CBCG.

Šta je potrošački kredit

Odmah nakon što je donešen zakon bilo je nedoumica šta se tačno smatra potrošačkim kreditom. U Centralnoj banci kažu da je to precizirano zakonom.

– Potrošačkim kreditom se smatra i odloženo plaćanje  robe i usluga (tzv. kupovina na rate) kada je cijena te robe i usluga u slučaju njene trenutne i potpune otplate niža od njihove cijene koja bi se platila na kraju otplatnog perioda (primjer – cijena frižidera iznosi 500 eura, a na odloženo plaćanje od šest mjeseci 550 eura) – objasnili su iz CBCG.

Iz Centralne banke naglašavaju da je potrošač isključivo fizičko lice koje koristi kredit van svojih poslovnih djelatnosti ili njegovog zanimanja.

– Dakle, fizičko lice se neće smatrati potrošačem (a time ni odobreni kredit potrošačkim kreditom), ukoliko to fizičko lice koristi kredit u cilju ostvarivanja dobiti iz svog zanimanja, odnosno poslovne djelatnosti (primjer zanatlije – fizičkog lica koji koristi odobreni kredit za kupovinu oruđa i sredstava za rad) – objasnili su iz CBCG.

Iz CBCG podsjećaju da je o regionu, ne računajući  članice EU, jedino Crna Gora donijela Zakon o potrošačkim kreditima koji je usklađen sa Direktivom o potrošačkim kreditima 2008/48 Evropskog parlamenta i Savjeta.

Promjenu kamate najaviti unaprijed

Ukoliko je prilikom odobravanja kredita ugovorena promjenljiva kamatna stopa, banka mora o svim promjenama unaprijed da obavijesti klijenta potrošača.

– Ako je ugovorena promjenjiva kamatna stopa, kreditor je dužan da prije njene primjene u pisanoj formi, na papiru ili drugom trajnom mediju, obavijesti potrošača o svim promjenama te stope, iznosu anuiteta (rate) koje je potrošač dužan da uplaćuje od dana primjene nove kamatne stope, podacima o broju ili rokovima za uplatu anuiteta, u slučaju njihove promjene.  Ako je promjena kamatne stope vezana za promjenu referentne stope koja je objavljena i dostupna u poslovnim prostorijama kreditora, ugovorom o kreditu može se ugovoriti obaveza periodičnog obavještavanja potrošača o informacijama – navodi se u zakonu.

Privremena zabrana davanja kredita

Zakonom je predviđeno i da Centralna banka privremeno može zabraniti odobravanje kredita ukoliko ustanovi nepravilnosti.

– Centralna banka može rješenjem privremeno zabraniti kreditoru ili kreditnom posredniku zaključivanje ugovora o kreditu do otklanjanja nepravilnosti, ako utvrdi da, recimo, oglas o potrošačkom kreditu ne sadrži sve potrebne informacije – predviđeno je zakonom.

pobjeda.me