Erste Group ostvario je u zadnjem lanjskom kvartalu neto prihode od kamata od 4.495,2 miliona eura (4.685,0 miliona u 2013.), ponajviše usljed i dalje prisutnog okruženja niskih kamata i učinaka preračunavanja valuta.
Neto prihodi od kamata i provizija porasli su na 1.869,8 miliona eura (1.806,5 miliona eura) zahvaljujući boljem rezultatu poslovanja s hartijama od vrijednosti i upravljanja imovinom. Neto rezultat od trgovanja i rezultat fer vrijednosti porastao je na 242,3 miliona eura (218,8 miliona eura). Operativni prihodi iznosili su 6.877,9 miliona eura (-1,7%; 6.995,1 miliona eura).
Opšti administrativni troškovi smanjeni su na 3.787,3 miliona eura (-2,8%; 3.896,1 miliona eura), što je uglavnom posljedica manjih troškova zaposlenih uslijed smanjenja njihovog prosječnog broja, ali i smanjenja depresijacije i amortizacije. To je za posljedicu imalo operativni rezultat od 3.090,7 miliona eura (-0,3%; 3.099,0 miliona eura) i poboljšanje odnosa troškova i prihoda na 55,1% (55,7%).
Neto gubitak od umanjenja vrijednosti finansijske imovine koja se ne mjeri fer vrijednošću kroz dobit ili gubitak porastao je na 2.159,2 miliona eura ili za 169 baznih bodova u odnosu na prosječne kredite klijenata (21,7%; 1.774,4 miliona eura ili 137 baznih bodova). Rast je u najvećoj mjeri posljedica dodatnih troškova rizika u Rumuniji do kojih je došlo zbog ubrzanog smanjenja nenaplativih kredita. Koeficijent NPL plasmana znatno je smanjen na 8,5% (9,6%) zahvaljujući uspješnoj prodaji nenaplativih kredita u Rumuniji. Koeficijent pokrivenosti NPL plasmana znatno je poboljšan, na 68,9% (63,1%).
Ostali operativni rezultat iznosio je -1.752,9 miliona eura (-1.008,6 miliona eura), što je posljedica prvenstveno umanjenja vrijednosti goodwilla u iznosu od 475,0 miliona eura, kao i branda i odnosa s klijentima u Rumuniji u ukupnom iznosu od 489,8 miliona eura. Porezi na bankarsko poslovanje opet su bili znatni s iznosom od 256,3 miliona eura (311,0 miliona eura), od čega 130,5 miliona eura (166,5 miliona eura) u Austriji, 31,5 miliona eura (41,2 miliona eura) u Slovačkoj i 94,2 miliona eura (103,4 miliona eura) u Mađarskoj, od čega 47,9 miliona eura otpada na porez na banke. Osim toga, stavka ostali operativni rezultat uključuje i 336,8 miliona eura troškova koji su posljedica zakona o potrošačkim kreditima kojeg je donio mađarski parlament. Neto teret zakona i konverzije deviznih kredita iznosio je 312,2 miliona eura.
Porezi na dobit porasli su na 509,4 miliona eura zbog negativne promjene u odgođenim porezima (neto) u iznosu od 197,0 miliona eura. Neto rezultat pripisiv vlasnicima matice iznosio je -1.442,0 miliona eura (60,3 miliona eura).
Ukupni IFRS kapital smanjen je na 13,4 milijarde eura (14,8 milijarde eura). Osnovni tier 1 kapital (CET 1, Basel 3 postupan) smanjen je na 10,6 milijarde eura u poređenju s 11,2 milijarde eura (Basel 2.5). Ukupan rizik (rizikom ponderisana aktiva, uključujući kreditni, tržišni i operativni rizik, Basel 3 postupan) povećao se na 100,6 milijardi eura ( 97,9 milijarde eura). Stopa adekvatnosti osnovnog Tier 1 kapitala (CET1, Basel 3, postupan) iznosila je 10,6% u poređenju s 11,4% (Basel 2.5). Stopa adekvatnosti osnovnog Tier 1 kapitala (CET 1, Basel 3, konačan) povećala se s 10,5% na 10,6%. Ukupna stopa adekvatnosti kapitala (Basel 3, postupan) iznosila je 15,7% u poređenju sa 16,3% (Basel 2.5).
Ukupna imovina iznosila je 196,3 milijarde eura (200,1 milijarde eura). Krediti i i okviri klijentima (neto) umjereno su porasli na 120,8 milijarde eura (119,9 milijarde eura). Odnos kredita i depozita iznosio je 98,6% (98,0%).
Izgledi
Na svim većim tržištima srednje i istočne Evrope, uz izuzetak Hrvatske, očekujemo realan rast BDP-a od između dva i tri posto. U Austriji je predviđen realni rast BDP-a niži od jedan posto.
Očekuje se Povrat na opipljivi kapital (ROTE- Return on tangible equity) u iznosu od 8-10% (YE 14 TE: 8.4 milijarde eura)
Očekujemo jednocifreni pad operativnog rezultata uslijed nižih, ali održivih operativnih rezultata u Mađarskoj (gdje je to posljedica učinaka konverzije deviza nižeg prosječnog volumena i očekivanog preokreta pozitivnog efekta trgovanja iz 2014. u 2015.) i Rumuniji (niži uticaj izravnavanja), te i dalje prisutnog okruženja niskih kamatnih stopa.
U 2015. očekujemo jednocifreni rast kredita i znatan pad troškova rizika. Očekujemo da će bankarski porezi u 2015. iznositi oko 360 miliona eura, što uključuje i doprinos evropskom rješavanju problema banaka i fondu za osiguranje depozita. Razgovori s austrijskom vladom u vezi s tim još uvijek su u toku.
Smjernice o rizicima
Inicijative za zaštitu potrošača, kao i mogući zakoni u Hrvatskoj vezani uz švajcarske franke, kao i geopolitički rizici (sukob u istočnoj Ukrajini, Grčka) mogle bi negativno uticati na operativno okruženje Erste Groupa.
