• Prva banka Crne Gore od 7. oktobra je potpuno spremna za ulazak u SEPA zonu plaćanja, čime se Crna Gora prvi put integriše u jedinstveni evropski platni prostor.

Direktorica Sektora za platni promet i vođa SEPA projektnog tima, Snežana Burić, u razgovoru za Bankar otkriva da je implementacija zahtijevala značajna ulaganja u IT, obuku zaposlenih i reorganizaciju procesa, ali donosi ogromne benefite za građane i privredu – niže naknade, brže i sigurnije transakcije.
Podsjetila je da Prva banka  potvrđuje punu tehničku i operativnu spremnost za evropski standard plaćanja od 7. Oktobra, koji klijentima donosi niže i transparentne naknade, besplatne transfere do 200 eura i bržu dostupnost novca na računu.

-SEPA integracija otvara prostor za rast digitalnih servisa, jačanje konkurentnosti banke i snažnije povezivanje crnogorske ekonomije s evropskim tržištem – ocijenila je Burić, i najavila da ulaganjem u digitalizaciju stvaraju temelje za jačanje konkurentnosti ove Banke

-Da li je vaša Banka u potpunosti tehnički i operativno spremna za realizaciju SEPA transakcija od 7. oktobra i koje korake ste morali da preduzmete u prethodnom periodu kako biste ispunili sve zahtjeve CBCG i SEPA standarda?

Zadovoljstvo mi je što u ime Prve banke CG AD – osnovana 1901. godine mogu da potvrdim našu punu operativnu spremnost za uvođenje SEPA (Single Euro Payments Area) sistema za plaćanje, čiji zvanični početak primjene očekujemo 7. oktobra 2025. godine. Ovaj korak predstavlja istorijski momenat u finansijskoj integraciji Crne Gore.

Put ka SEPA integraciji bio je intenzivan i uspješan i može se prikazati kroz sledeće korake:

• Formalizacija učešća: U maju 2025. godine predali smo zvaničnu aplikaciju, a već 13. juna 2025. godine zvanično smo uključeni u SCT (SEPA Credit Transfer) registar učesnika Evropskog savjeta za plaćanja (EPC).
• IT i ISO 20022: U potpunosti smo transformisali naš platni sistem i uskladili ga sa globalnim standardom ISO 20022 za SEPA poruke, što ujedno predstavlja najzahtjevniju tehničku stavku čitavog procesa. Detaljno smo uskladili funkcionalnost sistama sa pravilima propisanim od strane EPC za SEPA Credit Transfer (SCT) platne šeme.
• Kliring i Testiranje: Uspješno smo sproveli sve tehničke testove i simulacije sa našom posredničkom korespodentskom bankom koja obavlja kliring i poravnanje (CSM) unutar SEPA sistema, kako bismo osigurali besprekornu funkcionalnost.
• Podrška Partnera: Uspjeh ovog projekta ne bi bio moguć bez kontinuirane podrške SEPA Task Force tima Centralne banke Crne Gore, kao i ekspertske pomoći gospodina Kjelda Herremana, konsultanta iz firme Paylume.

-Koliko su implementacija SEPA standarda i uvođenje novih platnih kanala zahtijevali dodatna ulaganja u IT sisteme, edukaciju zaposlenih i organizaciju procesa unutar banke?

Implementacija je zahtijevala značajne kapitalne investicije u IT infrastrukturu, uvođenje Financial gateway sistema za podršku novom MX standardu finasijskih poruka, koji pokriva cio spektar finansijskih mrežnih usluga, opsežnu obuku zaposlenih i reorganizaciju internih procesa. Posebnu pažnju posvetili smo optimizaciji procesa i automatizaciji internih procedura u izvršavanju transakcija i obračuna. Na ovo gledamo kao na ključno dugoročno ulaganje u digitalizaciju i efikasnost, što za rezultat ima veću pouzdanost u pružanju usluga našim klijentima.

-Šta nova SEPA pravila i tarife znače za vaše klijente – fizička i pravna lica – posebno imajući u vidu značajno niže naknade u odnosu na dosadašnje SWIFT transfere?

Za naše klijente SEPA je sinonim za drastično smanjenje troškova i pojednostavljivanje procesa. U praksi, ovo znači eliminaciju visokih i često nepredvidivih naknada koje naplaćuju korespodentske i posredničke banke u SWIFT sistemu. Umjesto toga, SEPA transferi su ili besplatni ili podliježu niskoj, fiksnoj i transparentnoj naknadi. Ova inicijativa efektivno uklanja tehničke, pravne i tržišne barijere između zemalja učesnica, tretirajući cijelu zonu kao jedinstveno domaće tržište za plaćanja u eurima. SEPA kreditni transfer (SCT) garantuje da će sredstva biti na računu primaoca najkasnije sljedećeg radnog dana nakon iniciranja plaćanja. Ovo omogućava preduzećima da preciznije upravljaju svojim novčanim tokovima, brže plaćaju dobavljače i efikasnije upravljaju zalihama. Ova šema je idealna za širok spektar transakcija, od plaćanja faktura dobavljačima u inostranstvu do slanja novca članovima porodice.

-Koje ključne benefite očekujete za vaše klijente u pogledu cijene, brzine i sigurnosti transakcija? Da li očekujete rast broja transakcija prema EU i unutar regiona?

Niže naknade, brže izvršenje i sigurnost na evropskom nivou – to su ključne prednosti SEPA plaćanja. Najveći dobitak je kod eliminacije skupih naknada za izvršavanje međunarodnih euro transakcija. Za građane to znači ogromne uštede kod doznaka i priliva iz inostranstva. Za pravna lica, to je direktno smanjenje operativnih troškova i jačanje izvozne konkurentnosti. Posebno želimo da istaknemo da će Prva banka CG AD – osnovana 1901. godine omogućiti fizičkim licima izvršavanje SEPA plaćanja bez naknade za svaku transakciju do 200 eura. Na ovaj način dodatno olakšavamo međunarodna plaćanja našim građanima i podstičemo širu upotrebu SEPA servisa. SEPA standard garantuje da su sve transakcije zaštićene najvišim bezbjedonosnim protokolima, što našim klijentima pruža potpunu sigurnost u plaćanju. Na temelju svih benefita, očekujemo da će pozitivno iskustvo podstaći rast obima SEPA plaćanja. To će direktno olakšati i ubrzati finansijske tokove preduzeća i povećati priliv novca iz inostranstva, snažno integrišući crnogorsku ekonomiju u evropske platne tokove.

-Dosta se naglašava da su SEPA plaćanja preko m- i internet bankarstva znatno jeftinija od naloga na šalteru. Kako vaša banka planira da podstakne klijente da koriste digitalne kanale i da li očekujete da će SEPA ubrzati prelazak korisnika na online servise?

Izvršavanje SEPA plaćanja preko digitalnih kanala je znatno jeftinije od realizacije naloga na šalteru, što svakako podstiče korisnike da biraju elektronske servise. Istovremeno, kontinuirano radimo na unaprjeđenju naših digitalnih kanala kako bismo obezbijedili još brže, jednostavnije i sigurnije korisničko iskustvo.

Vjerujemo da će implementacija SEPA standarda dodatno doprinijeti prelasku korisnika na online servise, jer će omogućiti brže i povoljnije transakcije.

-Kako vaša banka planira da se prilagodi činjenici da će prihod od naknada u platnom prometu biti smanjen (procjena CBCG je -23,5% za sektor u cjelini)? Vidite li priliku da kroz SEPA i prateće servise (instant plaćanja, QR kod, TIPS Clone) nadoknadite te prihode i povećate konkurentnost?

Svjesni smo procjene CBCG o očekivanom smanjenju prihoda od naknada u platnom prometu i naša strategija je proaktivna. Pad prihoda po transakciji planiramo nadoknaditi povećanjem obima digitalnih plaćanja i kroz nove usluge koje donose dodatnu vrijednost klijentima.  SEPA standard koristimo kao osnovu za razvoj modernih platnih rješenja, uključujući SEPA Instant plaćanja kao premijum uslugu, učešće u sistemu TIPS Clone za najbržu obradu plaćanja, te digitalne servise poput QR kod plaćanja.

Ulaganjem u digitalizaciju stvaramo temelje za jačanje konkurentnosti naše Banke, ne samo na domaćem, već i na međunarodnom tržištu, pružajući klijentima efikasnije, brže i sigurnije platne usluge u skladu sa evropskim standardima.

(Bankar.me)