Na malom, ali izrazito konkurentnom bankarskom tržištu, veličina nije jedino mjerilo uspjeha. Addiko banka je tokom protekle decenije u Crnoj Gori gradila drugačiju poziciju, banke specijaliste, usmjerene na stanovništvo i mala i srednja preduzeća, sa ambicijom da složene finansijske procese učini bržim, jasnijim i dostupnijim. Povodom deset godina poslovanja, predsjednik Upravnog odbora Addiko banke Christoph Schoen za Bankar govori o aktuelnim vlasničkim procesima na nivou Addiko grupe i poručuje da će klijenti uvijek moći da računaju na visok standard usluge stabilnost i jasne odluke. Njegova ključna poslovna poruka jednako važi za banke i za čitavu ekonomiju: rast bez discipline nije održiv, a povjerenje se ne gradi samo ponudom proizvoda, već transparentnim i predvidivim ponašanjem.

Bankar: Addiko se već deceniju pozicionira kao banka fokusirana na stanovništvo i mala i srednja preduzeća. Šta danas u crnogorskom kontekstu praktično znači biti takva „straightforward“ banka u načinu odlučivanja, odnosu prema riziku i komunikaciji sa klijentima?

Schoen: Biti „straightforward“ banka znači imati disciplinu da se fokusirate na ono što radite najbolje i hrabrost da stvari učinite jednostavnim u industriji koja je često nepotrebno komplikovana.

U praksi, to znači brzo i transparentno donošenje odluka, jasnu komunikaciju sa klijentima i dosljednu primjenu standarda upravljanja rizicima. Klijenti od banke ne očekuju čuda – očekuju jasnoću, pouzdanost i brzinu kada donose važne finansijske odluke.

Za nas, biti jednostavan i direktan znači i reći „da“ kada možemo, ali biti jednako transparentan kada ne možemo. Povjerenje se ne gradi samo odobrenjima kredita, već i iskrenim razgovorima i predvidivim ponašanjem.

Tokom proteklih deset godina naučili smo da klijenti transparentnost cijene jednako koliko i cijenu proizvoda ili pogodnost usluge.

Bankar: Crnogorsko bankarsko tržište je malo, ali veoma konkurentno. Šta, po Vama, danas najjasnije razlikuje Addiko od banaka koje idu na „široko“ bez jasne specijalizacije?

Schoen: Naša najveća razlika je fokus. Naš put je od početka bio drugačiji – umjesto da širimo fokus, odlučili smo da gradimo duboku ekspertizu u oblastima koje su najvažnije našim klijentima. Kao banka specijalista za stanovništvo i mala i srednja preduzeća, svoje znanje, procese i investicije usmjeravamo upravo na te segmente.

Zahvaljujući fokusu možemo biti brži. Zahvaljujući specijalizaciji možemo biti relevantniji. A zahvaljujući tome što tačno znamo kome se obraćamo, možemo kontinuirano unapređivati korisničko iskustvo tamo gdje je to najvažnije.

Ponekad više vrijednosti donosi raditi manji broj stvari izuzetno dobro nego veliki broj stvari prosječno.

Tokom proteklih deset godina kontinuirano smo izazivali tradicionalne modele bankarstva. Počeli smo velikim rebrandingom 2016. godine, zatim dodatno izoštrili našu poziciju kroz specijalističku strategiju 2022. godine, a sve vrijeme ulagali u digitalnu transformaciju i unapređenje korisničkog iskustva.

Nikada nam cilj nije bio da budemo najveća banka. Željeli smo da budemo jedna od najjasnijih i najprepoznatljivijih banaka na tržištu.

Godine 2022. dodatno smo osnažili našu poziciju kao banke specijaliste. Svjesno smo izabrali fokus umjesto kompleksnosti i kreirali jasnu ponudu za klijente, uz Oscara – našeg netipičnog bankara i prepoznatljivo lice brenda.

Naša ambicija bila je jednostavna: ukloniti nepotrebnu kompleksnost iz bankarstva i ponuditi rješenja koja su brža, jednostavnija i relevantnija za građane i preduzetnike. To je i danas naša ključna prednost.

Bankar: Fokusirani ste na brze keš kredite za stanovništvo i finansiranje MSP, na tržištu koje ima i rast i volatilnost. Gdje danas povlačite granicu između ambicije za rast i odgovornog upravljanja rizikom?

Rast bez discipline nije održiv.

Balans između rasta i upravljanja rizicima jedna je od najvažnijih odgovornosti svake banke. Želimo da rastemo, ali samo u oblastima gdje razumijemo rizike, gdje možemo kvalitetno procijeniti sposobnost otplate i gdje stvaramo dugoročnu vrijednost za klijente i akcionare.

Kroz godine smo naučili da održiv rast dolazi iz dosljednosti, a ne iz nastojanja da se tržišni udio povećava po svaku cijenu.

Naša ambicija je da budemo pouzdan partner kroz različite ekonomske cikluse, a za to su potrebni i oprez i ambicija.

Bankar: Često ističete da su mala i srednja preduzeća „kičma rasta“ Crne Gore. Šta Addiko danas radi da bude prvi izbor banke za MSP koji žele da digitalizuju poslovanje ili investiraju u zelenu i produktivnu opremu, a nemaju drugu kreditnu podršku?

Mala i srednja preduzeća stvaraju radna mjesta, povećavaju produktivnost i podstiču inovacije. Zato ih smatramo jednim od najvažnijih pokretača budućeg razvoja Crne Gore.

Naša uloga nije samo da obezbijedimo finansiranje, već da ga učinimo dostupnim, brzim i relevantnim. Nastavljamo da pojednostavljujemo procese, unapređujemo digitalna rješenja i razvijamo proizvode prilagođene stvarnim potrebama preduzetnika.

U tom kontekstu, važna su i partnerstva sa međunarodnim finansijskim institucijama poput EBRD-a, koja nam omogućavaju da podržimo investicije u produktivniju, održiviju i konkurentniju privredu.

Jednako važno, vjerujemo da razvoj preduzetništva ne zavisi samo od pristupa kapitalu. Zato ulažemo i u finansijsku pismenost, edukaciju i razmjenu znanja, jer informisani preduzetnici donose bolje poslovne odluke.

Bilo da kompanija želi da digitalizuje poslovanje, investira u novu opremu ili unaprijedi energetsku efikasnost, naš cilj je da joj pružimo praktičnu podršku i pomognemo da realizuje svoje razvojne planove.

Za mnoga mala i srednja preduzeća brzina je jednako važna kao i sam pristup finansiranju.

Bankar: Ako posmatrate Crnu Goru kroz prizmu alokacije kapitala, gdje bi, po Vašem mišljenju, u narednim godinama novac najviše trebalo da „radi“ da bi zemlja ostala kredibilna za međunarodne investitore, javni sektor, naspram MSP i produktivnih investicija?

Zdrava ekonomija zahtijeva i snažnu javnu infrastrukturu i dinamičan privatni sektor.

Ako bih morao da izdvojim područja u kojima dodatni kapital može imati najveći dugoročni efekat, to bi bile produktivne investicije koje povećavaju konkurentnost, posebno u segmentima MSP, tehnologije, digitalizacije i održivog razvoja.

Međunarodni investitori traže ekonomije koje stvaraju vrijednost, inoviraju i povećavaju produktivnost. Podrška kompanijama koje generišu rast, izvoz i nova radna mjesta jača cijeli ekonomski sistem.

Najodrživiji model razvoja je onaj u kojem javne investicije stvaraju preduslove, a privatne investicije stvaraju zamah.

Bankar: Vi vodite relativno mladu ekipu i često naglašavate humanu kulturu. Šta je, po Vašem iskustvu, ključna razlika između „dobrog“ i „vrhunskog“ bankarskog tima na malom tržištu kakvo je Crna Gora?

Stručnost je neophodna, ali nije ono što tim čini izuzetnim.

Po mom iskustvu, vrhunski timovi kombinuju znanje sa preuzimanjem odgovornosti. Ne izvršavaju samo zadatke, već preuzimaju inicijativu, preispituju postojeća rješenja, sarađuju i stalno traže načine da budu bolji.

U Addiku često kažemo da odgovornost nije funkcija niti titula – to je način razmišljanja.

Na malom tržištu kao što je Crna Gora važni su odnosi, reputacija i agilnost. Najuspješniji timovi razumiju da uspjeh nikada nije individualan. On se gradi na povjerenju, odgovornosti i saradnji.

To je nešto što svakodnevno vidim u Addiku.

Bankar: U trenutku kada se na regionalnom nivou vodi prava „bitka za Addiko“, uz interesovanje NLB-a i Raiffeisena za matičnu grupaciju, šta mislite da klijenti u Crnoj Gori najviše očekuju od ovog procesa – više stabilnosti, bolju ponudu, jaču digitalnu podršku ili nešto treće?

Vjerujem da klijenti prije svega očekuju kontinuitet, pouzdanost i jasnoću.

Interesovanje za Addiko potvrđuje snagu našeg poslovnog modela, tržišne pozicije i vrijednosti koju smo gradili tokom godina. To je ujedno i priznanje za sve ono što je Addiko ostvario tokom protekle decenije.

Međutim, iz ugla klijenata najvažnije je nešto mnogo jednostavnije – da njihova banka ostane stabilna, dostupna i fokusirana na njihove potrebe.

Proces koji je trenutno u toku odvija se na nivou akcionara i nema uticaja na naše svakodnevno poslovanje. Nastavljamo da poslujemo kao snažna i nezavisna bankarska grupa, pružajući podršku klijentima i privredi istim kvalitetom usluge na koji su navikli.

Ono što smo gradili tokom proteklih deset godina ostaje. Ostaju i ljudi koji su stvarali tu vrijednost i koji će nastaviti da rade u najboljem interesu naših klijenata.

Na kraju, klijenti žele sigurnost da će njihova banka biti uz njih kada im je potrebna – sa brzim odlukama, jednostavnim rješenjima i jasnom posvećenošću njihovim ciljevima. To ostaje naš prioritet, bez obzira na vlasničke procese koji su u toku.

 

Bankar: Već više od decenije ste u top menadžerskim ulogama na crnogorskom bankarskom sektoru. Kako gledate na taj period i kako se, iz Vaše perspektive, mijenjala Crna Gora kao tržište i društvo?

Crna Gora se značajno promijenila tokom godina koje sam proveo ovdje.

Kada sam došao, bankarski sektor izgledao je potpuno drugačije. Klijenti su očekivali dobru uslugu; danas očekuju brzinu, transparentnost i besprijekorno digitalno iskustvo.

Ono što me najviše impresionira jeste koliko su se brzo i tržište i društvo prilagođavali promjenama. Prošli smo kroz ekonomske cikluse, transformacije tržišta i globalne izazove, a otpornost i optimizam ljudi ostali su impresivni.

Posebno sam ponosan što je Addiko bio dio te transformacije. Kroz rebranding 2016. godine, specijalističku strategiju predstavljenu 2022. i kontinuirana ulaganja u inovacije, promovisali smo drugačiji način razmišljanja o bankarstvu – jednostavniji, fokusiraniji i relevantniji za klijente.

Kada pogledam unazad, najviše pamtim ljude, ideje i partnerstva koja su obilježila ovo putovanje.

Crna Gora za mene više nije samo tržište na kojem radim. Postala je važan dio mog života.

Bankar: Koja bi bila Vaša ključna poruka klijentima i partnerima povodom 10. rođendana Addiko banke u Crnoj Gori?

Moja poruka je jednostavna: hvala vam na povjerenju.

Tokom proteklih deset godina Addiko je izgradio reputaciju banke koja stvari radi drugačije. Izazivali smo ustaljene obrasce, ulagali u digitalne inovacije, pojednostavljivali procese i ostali fokusirani na ono što je našim klijentima zaista važno.

Od rebrandinga 2016. godine, preko pozicioniranja kao banke specijaliste, pa do našeg današnjeg statusa digitalnog izazivača na tržištu, dosljedno smo birali da budemo jasni, fokusirani i relevantni za klijente.

Izabrali smo specijalizaciju umjesto kompleksnosti, jasnoću umjesto birokratije i brzinu umjesto nepotrebnih procedura.

Istovremeno, nastojali smo da stvaramo vrijednost i izvan okvira bankarstva – kroz promociju finansijske pismenosti, podršku lokalnim zajednicama i inicijative koje doprinose održivijem razvoju društva i privrede.

Dok obilježavamo ovaj važan jubilej, ono što se nije promijenilo jeste naš fokus na klijente i njihovo povjerenje.

Šta god da donese budućnost, naši klijenti i partneri mogu računati na Addiko kao na brzu, jednostavnu i pouzdanu banku, posvećenu tome da građanima i kompanijama pomogne da rastu, razvijaju se i ostvaruju svoje ciljeve.

Izvor: Bankar