Vesna Stamatović ima 13 godina iskustva u IT sektoru banaka u Crnoj Gori i 4 godine u Švedskoj, a sada dijeli svoja iskustva s nama.
Vaše iskustvo
Koji je bio najveći kulturni šok kada ste počeli raditi u Švedskoj?
U velikoj banci se obično fokusirate na jednu oblast i radite sa timom koji vam je dodijeljen, dok linijski menadžer uglavnom ima HR ulogu. Tri sedmice godišnjeg odmora odjednom bile su novo iskustvo za mene. Takođe, iznenadila me digitalna zrelost društva.
Svakodnevno bankarstvo – iz perspektive klijenta
Plaćanja i svakodnevica
Da li je tačno da Šveđani skoro nikad ne koriste gotovinu?
Da, u gradskim sredinama gotovina se rijetko koristi, a većina prodavnica prihvata samo kartice ili mobilna plaćanja. Mnogi mali prodavci, čak i na pijacama, prihvataju Swish ili kartice — gotovina skoro nikad nije potrebna.
Kako funkcioniše Swish*?
Swish je izuzetno praktičan. Povezuje vaš broj telefona sa računom u banci i omogućava slanje novca drugoj osobi ili prodavcu preko BankID. Unesete iznos, eventualno poruku ili malu sliku, i novac se odmah prenosi bez naknada (za privatne osobe). Može se koristiti i QR kod.
Kako funkcioniše BankID*?
BankID omogućava elektronsko potpisivanje i identifikaciju putem otiska prsta ili PIN-a. Koristim ga svakodnevno za pristup medicinskim podacima, plaćanje osiguranja, naručivanje recepata, kupovinu i prodaju na platformama za polovne stvari, i naravno za bankarstvo. Gotovo svi privatni ugovori, krediti i sporazumi mogu se potpisati digitalno, iako vrlo veliki ili regulisani ugovori mogu zahtijevati dodatnu verifikaciju. Možete i skenirati čip ili učitati sliku lične karte.
Postoji li još neki centralizovani sistem koji banke koriste?
Švedsko mobilno bankarstvo omogućava postavljanje Autogiro* za automatsko plaćanje komunalija bez naknada. Autogiro funkcioniše preko Bankgiro* sistema, koji obrađuje transfere između banaka i primalaca računa.
Da li bi nešto slično moglo funkcionisati u Crnoj Gori?
Sistemi poput ovih bi mogli funkcionisati, ali bi zahtijevali saradnju Centralne banke i komercijalnih banaka, kao i izmjene u pravnoj i tehničkoj infrastrukturi.
Naknade
Koje bankarske naknade građani u Švedskoj obično plaćaju?
Imam osnovni račun, pa iz mog iskustva plaćam samo godišnju naknadu za debitnu karticu. Većina transakcija je besplatna. Naravno postoje naknade i kamate za kredite, a cijene stanova i mjesečne naknade stambenih zajednica su vrlo visoke.
Filijale i fizičko prisustvo
Koliko često klijenti posjećuju banke u Švedskoj?
Ja sam posjetila filijalu samo jednom, da bih dobila BankID i otvorila račun. Filijale postoje uglavnom za starije klijente, a tradicionalnih šaltera gotovo da nema. Aplikacije su jednostavne za korišćenje, a banke nude i podršku preko telefona.
Unutrašnja perspektiva – kako banke funkcionišu
Koja je najveća unutrašnja razlika između švedske i crnogorske banke?
U Švedskoj banka ne mora imati cijeli transakcioni sektor — može se fokusirati na kredite i štednju. Mnoge banke su velike, stare i sa hiljadama zaposlenih, a procesi su uglavnom digitalizovani, kako za klijente, tako i interno. Liderstvo je manje hijerarhijsko, a odluke se donose dijalogom, ne odozgo.
IT i Agile
Kako se razlikuje vođenje IT projekata?
U Crnoj Gori, kada sam radila tamo, projekti su uglavnom bili u “waterfall” pristupu, dok se u Švedskoj stvarno koristi Agile sa dvosedmičnim sprintovima i isporukom klijentima ili savjetnicima svake četiri sedmice. Nadam se da se u Crnoj Gori to sada promijenjeno.
Kultura i povjerenje
Da li su crnogorske banke jače u nečemu?
Rad u manjim crnogorskim bankama omogućava uvid u sve procese, a ne samo dijelove. Neki sistemi se poklapaju sa švedskim, što mi je dalo široko razumijevanje procesa.
Koliko je povjerenje važno u švedskom bankarstvu?
Povjerenje je osnova u švedskom društvu — ljudi se oslanjaju na strogo regulisane sisteme, uključujući banke, za čuvanje novca i javnih usluga. Visoka digitalna zrelost omogućava bankama da većinu usluga nude online, a i korporativni klijenti i institucije moraju biti digitalno sposobni.
Šta bi vam najviše nedostajalo ako biste se vratili u Crnu Goru?
Swish ili BankID, a plaćati gotovinom taksije ili kod malih prodavaca bio bi veliki izazov.
Swish* – Mobilna aplikacija za instant plaćanja. Postoji od 2012. i koristi BankID za identifikaciju i Bankgirot za obradu plaćanja.
BankID* – Digitalni identitet i sistem elektronskog potpisivanja. U funkciji od 2003. godine, omogućava sigurno ovjeravanje i autorizaciju transakcija.
Autogiro* – Sistem za automatsko plaćanje računa, povezan preko Bankgirot-a, uveden 1960-ih i prilagođen digitalnom vremenu.
Bankgiro* – Centralni sistem za poravnanje i obradu međubankovnih transakcija u Švedskoj, osnovan 1959, koji omogućava rad Swisha i Autogira.
