Američke kartične kuće Visa i Mastercard u ponedjeljak su objavile novu, revidiranu nagodbu s trgovcima koji ih godinama optužuju da naplaćuju previsoke naknade za mogućnost prihvatanja plaćanja njihovim kreditnim karticama.
Nova nagodba, teška 38 milijardi dolara, predstavlja njihovu „podebljanu” ponudu, nakon što je sud u New Yorku u junu 2024. odbacio sličnu ponudu od 30 milijardi dolara kao nedovoljnu.
Ako ponuda bude prihvaćena, značila bi kraj 20 godina parničenja oko tužbi prodajnih lanaca u kojima su Visa, Mastercard i komercijalne banke optuživani za kršenje američkih antimonopolskih zakona – između ostalog i zbog naknada koje trgovci plaćaju za provlačenje kartica (tzv. swipe fees).
Međutim, ponuda je ponovo naišla na protivljenje trgovaca, koji su saopštili da se novom verzijom nagodbe i dalje ne rješavaju primjedbe koje je imala sutkinja Margo Brodie na sudu u Brooklynu u junu 2024.
Sektorske udruge, među njima američki Nacionalni savez za maloprodaju (NRF), najveće maloprodajno udruženje u SAD-u, te Koalicija za trgovački platni promet MPC, navode da bi po uslovima nagodbe trgovci i dalje morali previsoko plaćati kartičnim kućama – uključujući i naknade za popularne nagradne kartice koje dominiraju tržištem.
„Ne možete odjednom reći većini kupaca koji plaćaju karticama – njih 80 odsto – da više nećete primati njihove kartice. Odmah biste izgubili veliki dio posla,” rekla je Stephanie Martz, glavna savjetnica NRF-a.
Međubankovne naknade (interchange fees), odnosno naknade za provlačenje kartica, prošle godine u SAD-u iznosile su 111,2 milijarde eura, što je rast u odnosu na 100,8 milijardi u 2023. – i skoro četiri puta više nego 2009., navode iz NRF-a.
Prema uslovima nagodbe, Visa i Mastercard bi morali sniziti naknade koje naplaćuju trgovcima – prosječno 2,35% u 2024, a obično između 2,0 i 2,5% po transakciji – za 0,1 procentni poen u narednih pet godina.
Trgovci bi takođe mogli birati da li žele prihvatati plaćanja američkim kreditnim karticama iz posebnih kategorija, kao što su komercijalne kartice, premium potrošačke kartice (što uključuje mnoge kartice s nagradnim bodovima) i standardne potrošačke kartice.
Standardne naknade za potrošače bile bi ograničene na period od osam godina, na najviše 1,25% – što predstavlja smanjenje veće od 25%. Trgovci bi dobili i više opcija naplate dodatnih naknada kupcima koji plaćaju karticom, uključujući i „neograničenu“ mogućnost naplate do 3%, navodi se u sudskom dokumentu.
Visa iz San Francisca navodi da nagodba pruža konkretnu pomoć svim trgovcima u vidu smanjenja troškova transakcija. Mastercard iz New Yorka tvrdi da će najviše koristi imati mali trgovci.
Dva ekonomska stručnjaka koje su angažovali trgovci – dobitnik Nobelove nagrade Joseph Stiglitz i profesor Keith Leffler sa Univerziteta u Washingtonu – navode da bi zaustavljanje neprekidnog rasta naknada trgovcima moglo uštedjeti 38 milijardi dolara do 2031.
U proračunu koji je dio sudskog spisa stručnjaci dodaju da bi predložene izmjene mogle donijeti čak 224 milijarde dolara uštede, značajno povećati tržišno nadmetanje i pomoći potrošačima koji sada snose troškove „neefikasnog i nekonkurentnog platnog sistema“.
Visa i Mastercard nisu priznali bilo kakvu zloupotrebu prihvatanjem nagodbe, a dogovor nije uticao na cijene njihovih dionica u popodnevnoj trgovini. Raniji prijedlog, vrijedan 30 milijardi dolara, predviđao je smanjenje naknada za oko 0,07 procentnih poena u pet godina i veću slobodu trgovcima da uvode dodatne naknade.
Međutim, sutkinja Brodie je 2024. odbacila ponudu uz obrazloženje da bi naknade suštinski ostale iste bez kršenja antimonopolskih pravila, dok bi ušteda od 6 milijardi dolara godišnje za trgovce bila „skromna“ u odnosu na iznose koje bi Visa i Mastercard i dalje naplaćivali.
Kao posebno spornu, navela je odredbu kojom su trgovci bili primorani da prihvataju sve vrste kartica određenog brenda – ili nijednu.
Trgovci tvrde da nova nagodba uklanja taj problem. Ipak, već godinama optužuju Visu i Mastercard za nametanje pravila koja trgovcima zabranjuju da kupce upućuju na jeftinije načine plaćanja.
Među pristalicama nagodbe je i Koalicija za elektronsko plaćanje (EPC), čiji su članovi kartične kuće i veliki izdavaoci kartica, poput Bank of America, Capital One, Chase i Citibank. Direktor te udruge Richard Hunt kaže da će nagodba spustiti naknade ispod nivoa predloženog zakonom senatora Richarda Durbina i Rogera Marshalla, kome se protivila većina američke bankarske industrije.
„Slobodno mi recite kad je Walmart posljednji put snizio cijenu nečega za više od 25% i zadržao je takvom osam godina“, rekao je Hunt.
S druge strane, Doug Kantor, glavni savjetnik američke udruge NACS, ističe da rješenja ne pružaju bankama nikakav razlog da snize svoje naknade, a istovremeno omogućavaju Visi i Mastercardu da ih podižu „bez ikakvih ograničenja“.
„Trgovci bi morali imati mogućnost da pregovaraju i dogovaraju cijene s različitim bankama – a ovakvo rješenje to sprječava,“ rekao je Kantor.
