• Global and Europe
• Asia-Pacific
• Latin America
• Middle East
• Africa
• Financial inclusion
• Banking in the community

Globalna i Evropska nagrada

UniCredit

Pod vodstvom iskusnog finansijskog stručnjaka Andree Orcela, UniCredit je nastavio da jača svoj položaj i konsoliduje prisustvo na 13 tržišta zapadne, centralne i istočne Evrope na kojima posluje.

Nedavno je UniCredit zaključio akviziciju 90,1% udjela u Alpha Bank Romania, čime je stvorena treća po veličini banka u zemlji. Očekuje se da će ovo povećati tržišni udio UniCredita u korporativnom i maloprodajnom bankarstvu. Takođe, partnerstvo sa Alpha Bank u Grčkoj, koja pokazuje snažne znakove ekonomskog oporavka nakon krize državnog duga, proširiće portfelj proizvoda UniCredita u jednoj od najbrže rastućih ekonomija eurozone. Sa 21% udjela u njemačkoj banci Commerzbank, akumuliranih tokom ljeta, UniCredit je postavio temelje za dugo očekivanu konsolidaciju bankarskog sektora u Evropi.

Ove godine UniCredit je napravio značajan iskorak u tržište softvera za bankarstvo kao uslugu, akvizicijom Vodeno i belgijske Aion Bank za 370 miliona eura. Stručnjaci smatraju da će ovaj potez omogućiti UniCreditu da bude agilniji u pružanju digitalnog bankarstva širim segmentima i tržištima.

U prezentaciji rezultata za treći kvartal 2024. godine, UniCredit je nagovijestio mogućnost daljeg povećanja svog udjela u Commerzbank ili njegove prodaje. Međutim, u svojoj strategiji da postane “banka za budućnost Evrope” — termin koji UniCredit koristi za svoju strategiju ulaska na nova evropska tržišta — pažljivo se prate naredni koraci Andree Orcela. Iako potencijalno spajanje UniCredita i Commerzbank tehnički ne bi bilo prekogranično, jer bi se njemačke operacije obje banke spojile, stručnjaci smatraju da bi to moglo podstaći stvaranje drugih većih bankarskih grupa širom Evrope.

Čak i bez formalne ponude na stolu, UniCreditovo povećanje udjela u Commerzbank ponovo je otvorilo raspravu o konkurentnosti ekonomskog bloka dok bankarska unija ostaje nerealizovana.

Zahvaljujući svojoj raznovrsnoj geografskoj prisutnosti koja obuhvata Italiju, Njemačku, Austriju i centralnu i istočnu Evropu, UniCredit je u dobrom položaju da se nosi s budućim izazovima.

Finansijska situacija banke je jaka: 2023. godina donijela je plodove trogodišnje transformacije s neto prihodima od 23,3 milijarde eura, što predstavlja rast od 26% u odnosu na prethodnu godinu. Neto profit povećan je za više od 50% na 8,6 milijardi eura.

U 2024. godini banka je zabilježila rekordne rezultate za prvih devet mjeseci. Neto profit u tom periodu porastao je za gotovo 16%, dok su neto prihodi od kamata dostigli 10,7 milijardi eura, što je povećanje od 3% u odnosu na prethodnu godinu. Prema UniCreditu, Italija ostaje “motor kvaliteta zarade”.

Orcel ističe da je priznanje UniCredita kao globalne banke godine i najbolje banke u Evropi od strane magazina “The Banker” drugu godinu zaredom potvrda uspješnosti strateškog plana UniCredit Unlocked.

Dodaje: „Osnova za ovo je naša vizija, strategija i pobjednički duh koji vodi osnaživanje naših ljudi, njihovo zajedništvo, preuzimanje odgovornosti i donošenje pravih odluka za naše klijente i poslovanje. Ovakav pristup omogućio nam je transformaciju i postavljanje novih standarda u bankarstvu. Dok gledamo u budućnost, želim zahvaliti svim zaposlenima u UniCreditu čiji trud i posvećenost ostvarivanju ciljeva za naše klijente i zajednice čine sve ovo mogućim i nastaviće to činiti.”

Azija-Pacifik

OCBC

OCBC je ponio titulu Banke godine za regiju Azija-Pacifik zahvaljujući opsežnom radu koji je uložio u zadovoljavanje potreba svojih klijenata u ovoj regiji.

Banka je takođe osvojila nagrade za Banku godine u Indoneziji i Maleziji, zahvaljujući kombinaciji inovacija u modernizaciji svojih bankarskih sistema i pružanju usluga koje ispunjavaju potrebe klijenata, uključujući niz šerijatski usklađenih proizvoda.

Tokom godine OCBC je ostvario snažan rast u finansijskim rezultatima. U Maleziji, operativna dobit banke porasla je za 9% u 2023. godini, dostigavši novi maksimum od 1,7 milijardi malezijskih ringgita (379,3 miliona USD). Prihodi su porasli za 12% u odnosu na prethodnu godinu, dok se neto kamatna marža povećala za 18 baznih poena na 2,42%. Wholesale banking sektor zabilježio je rast od 14% zahvaljujući značajnom povećanju prihoda od depozita, koji su činili 51% rasta.

Indonezijska filijala zabilježila je rast neto profita od 23% u 2023. godini, dok je osnovni kapital (Tier 1) porastao za 9%, a aktiva za 5%. Omjer nenaplativih kredita smanjen je na 1,6% u poređenju sa 2,4% u 2022. godini.

U oblasti zaštite životne sredine, OCBC je postala prva banka u Maleziji koja je razvila konkretne planove za pomoć preduzećima u dekarbonizaciji koristeći online platformu za upravljanje ugljenikom Malaysian Green Technology and Climate Change Corporation. U Indoneziji banka ulaže napore da svoje kancelarije učini što ekološki prihvatljivijim, koristeći solarne panele, sisteme za reciklažu vode i punjače za električna vozila. Tokom 2023. godine, OCBC je unaprijedio svoju sertifikaciju za zelene zgrade na nivo 2: EDGE Advanced (Zero Carbon Ready), smanjujući emisiju CO2 za 23% i povećavajući uštede CO2 za 59% u odnosu na prethodni nivo.

U segmentu društvene odgovornosti (ESG), OCBC Malezija aktivno podržava društvene programe. Tokom 2023. godine banka je uložila 1,8 miliona malezijskih ringgita u podršku lokalnim zajednicama. Takođe, 92% zaposlenih učestvovalo je u nekoj formi volontiranja, sa ukupno 16.652 volonterska sata kroz 118 aktivnosti. Cilj za 2024. godinu je povećanje učešća zaposlenih u volontiranju na 100%.

Zaposleni su uključeni u pružanje stručnih bankarskih vještina tokom volontiranja, uključujući pomoć sirotištima u upravljanju resursima, postavljanje IT sistema, podršku nevladinim organizacijama u postavljanju računovodstvenih sistema i podučavanje finansijske pismenosti djeci iz ugroženih grupa.

Kao dio kampanje „Finansijski Fit“, OCBC Indonezija pokrenula je program Everyone Can Be #FinanciallyFit za podršku osobama sa invaliditetom. Platforma za finansijsku pismenost Ruang Menyala sada uključuje tumače za znakovni jezik kako bi osigurala pristupačnost za sve.

Za podršku malim i srednjim preduzećima, banka je razvila OCBC Business Fitness Index, koji pomaže preduzećima da procijene svoje finansijsko zdravlje. Istraživanje je pokazalo da većina mikro, malih i srednjih preduzeća ima ocjenu finansijskog zdravlja od 43,84, što je znatno ispod idealnih 75. Kao odgovor na ove rezultate, banka je osnovala Ruang Kreasi, kreativni hub za preduzeća, gdje im pomaže u razvoju marketinških aktivnosti i kreativnih rješenja za unapređenje poslovanja.

Latinska Amerika

Itaú Unibanco

Itaú Unibanco je osvojio regionalnu nagradu Banke godine kada obilježava svoju 100. godišnjicu.

Sadašnji entitet je formiran spajanjem Banco Itaú i Unibanco 2008. godine, ali vuče korijene iz 1924. godine. Izrastao je u univerzalnu banku s punim uslugama aktivnu u korporativnom i investicionom bankarstvu, upravljanju imovinom, privatnom bankarstvu i maloprodaji posao.

U pozadini intenzivne tehnološke evolucije i promjena očekivanja klijenata, banka je pokazala svoju posvećenost inovacijama. Banka je prihvatila “figitalni” model, omogućavajući klijentima da odluče kako žele koristiti banku, digitalno ili fizički.

Itaú Unibanco je napredovao na svom digitalnom putu sve više se oslanjajući na oblak za optimizaciju operativne efikasnosti. Zajmodavac je sada nadogradio više od 60 posto svoje platforme u oblak, učvršćujući tehnološku inicijativu započetu prije pet godina. Takođe koristi nove tehnologije kako bi pojačao borbu protiv prevara, ponudio personalizovane proizvode i poboljšao efikasnost u celoj kompaniji.

Za banku je angažovanje svojih klijenata i razumevanje njihovih potreba jednako važno kao i dalje širenje baze klijenata. Zajmodavac trenutno prati više od 40 varijabli, uključujući transakcije na računu, pristup kanalu, penetraciju proizvoda, kako bi procijenio angažman klijenata. Cilj inicijative je pružanje visokokvalitetnih rješenja i proizvoda koji odgovaraju potrebama kupaca.

Ubrzao je svoj rad na migraciji svojih proizvoda na digitalne kanale. Svakog mjeseca Itaú prima 12 miliona kontakata s kupcima putem digitalnih kanala, a više od polovine se rješava uz pomoć AI. Korišćenje AI omogućava banci da ponudi personalizovane finansijske proizvode i usluge prilagođene potrebama svakog klijenta.

Na svom domaćem tržištu, Brazilu, Itaú Unibanco je lansirao obnovljene aplikacije, One Itaú i Itaú Emps, za maloprodajne i korporativne klijente. Cilj je integrirati različite aplikacije i usluge u jednu platformu, što klijentima olakšava bankarstvo.

One Itaú je također obogaćen novim funkcionalnostima, uključujući prijenos kreditnih limita između računa i kartica, plaćanje kupovina u gotovini na rate i korištenje Pix-a (njegovo rješenje za trenutno elektronsko plaćanje). Do kraja 2024. brazilskim klijentima će biti dostupni novi proizvodi i funkcionalnosti.

Banka migrira 15 miliona fizičkih klijenata, koji su ranije pristupali Itaúu preko šest različitih aplikacija, na novu platformu koja je također integrirana u glavnu aplikaciju Itaú. Projekat One Itaú doveo je do toga da banka objedinjuje svoje operacije i koristi sinergiju u različitim poslovnim jedinicama.

U međuvremenu, aplikacija za korporativne klijente već opslužuje više od 2.000 kompanija, a zajmodavac očekuje da će se još kompanija pridružiti platformi u bliskoj budućnosti.

Itaú Unibanco, koja je najveća banka Latinske Amerike i prisutna je u 18 zemalja, opslužuje više od 70 miliona klijenata, također je aktivna na međunarodnom nivou. Godine 2023. završio je akviziciju Avenue, američke digitalne brokerske firme koja nudi finansijske usluge Brazilcima u inostranstvu.

Bliski istok

Arab Bank

Jordanska arapska banka izabrana je za Bankarsku banku godine na Bliskom istoku drugu godinu zaredom — prvi uzastopni dobitnik regionalne nagrade za pet godina. Sudije su još jednom bile impresionirane značajnim dostignućima banke u digitalnom prostoru, kako na domaćem tržištu tako i u inostranstvu. Banka je pokupila nekoliko drugih zapaženih dostignuća tokom perioda pregleda, uključujući i održivi finansijski prostor, kao i širenje svog otiska na novu teritoriju.

„Pokretači rasta Arapske banke uključuju naše dobro diverzifikovane tokove prihoda po geografskim područjima, razborit pristup upravljanju rizicima, jedinstvene prekogranične sposobnosti i konstantan fokus na poboljšanju naše operativne efikasnosti“, kaže Randa Sadik, izvršni direktor Arab Banke.

“Kroz našu digitalnu strategiju nastavljamo da ulažemo u transformativna i inovativna rješenja kako bismo zadovoljili rastuće potrebe naših kupaca i zajednica širom regije Bliskog istoka i sjeverne Afrike”, dodaje ona.

Arab Bank je zabilježila ključnu prekretnicu u 2023. godini pokretanjem svog internog razvojnog objekta Acabes, čiji je Omnify bankarstvo kao usluga bio rani uspjeh. Drugi uspjesi u tehnološkom prostoru za banku uključivali su interni razvoj AI chat bota, dizajniranog da pomogne zaposlenima banke u njihovim svakodnevnim zadacima, dok istovremeno čuvaju informacije, i lansiranje Arabi Shopixa, koji kompanijama nudi mogućnost izgradnje i dizajn web stranica za e-trgovinu.

Banka je također predstavila svoj brend digitalnog bankarstva Reflect i aplikaciju za bankarstvo za mala i srednja preduzeća Arabi Next klijentima u Palestini.

Pored značajnih dostignuća na domaćem tržištu, Arab Bank je bila u ekspanziji kako na lokalnom tako i na međunarodnom nivou. U aprilu 2023., banka je dobila odobrenje od Centralne banke Iraka za osnivanje podružnice u zemlji, gdje se nada da će iskoristiti svoju opsežnu mrežu, stručnost u korporativnom i potrošačkom bankarstvu i digitalne mogućnosti.

Dalje, Arab Bank je proširila svoje privatno bankarsko poslovanje akvizicijom od strane svoje švicarske podružnice većinskog udjela u švicarskoj privatnoj banci Gonet, kako bi formirala entitet s ukupnom imovinom pod upravljanjem od 10 milijardi dolara. Akvizicija, koja je zaključena u junu 2023., pomogla je banci da proširi svoju ponudu proizvoda za upravljanje bogatstvom investicionih fondova, trezorskih proizvoda i brokerskih usluga širom Evrope, kao i širom regije Mena.

U oktobru 2023. godine, banka je uspješno završila izdavanje 250 miliona dolara dodatnih hartija od vrijednosti kapitala prvog reda, prve održive trajne emisije AT1 u Jordanu. Obveznica, izdata putem privatnog plasmana, kotira se na međunarodnom tržištu hartija od vrijednosti i na tržištu održivih obveznica Londonske berze. Obveznica, koja nudi kamatnu stopu od 8 posto, privukla je raznoliku grupu investitora, uključujući velike institucionalne i pojedinačne investitore iz Jordana i nekoliko drugih zemalja u kojima posluje Arab Bank.

Emisija je imala za cilj dalje jačanje kapitalne baze banke i diversifikaciju njenih izvora finansiranja, kao podršku njenim budućim planovima za regionalni rast i ekspanziju.

Afrika

Komercijalna banka Mauricijusa

Banka godine za Mauricijus je jedna od najžešće osporavanih nagrada u Africi, s obzirom na status zemlje kao finansijskog centra i veze između kontinenta i Azije. Najveći zajmodavac u zemlji, Komercijalna banka Mauricijusa, redovni je dobitnik nagrade zemlje, a ovogodišnja pobjeda je treća pobjeda u posljednjih pet godina. 

MCB nastavlja da beleži uspeh i rast u okviru svog osnovnog poslovanja u oblasti trgovinskog finansiranja, koji je doživeo i digitalne nadogradnje i međunarodnu ekspanziju tokom perioda revizije nagrada. Ovakva dostignuća, posebno u oblasti održivih finansija, zajedno sa značajnim digitalnim nadogradnjama, čine MCB i ovogodišnju Banku godine za Afriku. 

„Ovo priznanje je ujedno i čast i dokaz našeg snažnog poslovnog modela i brenda“, kaže izvršni direktor MCB-a Thierry Hebraud. „To naglašava efikasnost naše strategije i posvećenost našim klijentima. Kao jedna od rijetkih banaka investicijskog ranga u Africi, cilj nam je da igramo sve značajniju ulogu u podršci njenom društveno-ekonomskom napretku.”

Trgovinsko finansiranje je bilo jedan od ključnih faktora koji doprinose povećanju prihoda MCB-a od 11,3 posto za godinu koja je završila junom 2024. Neto prihod od trgovanja porastao je za 14,9 posto u tom periodu, kao rezultat većeg profita od poslovanja sa stranim valutama na pozadini povećane poslovne aktivnosti. 

2023. godine banka je pokrenula svoj Globalni trgovinski portal, u saradnji sa francuskim fintech Eexpand. Platforma je dizajnirana da olakša povezivanje, poboljša mreže klijenata i pruži tržišne informacije o uvoznicima, izvoznicima, količinama i uvid u različita tržišta, obuhvatajući više od milion uvoznika, 10.000 sajmova i 25.000 tržišnih izvještaja. 

MCB je osnovao novi entitet u Luksemburgu u novembru 2023. kako bi olakšao svoje aktivnosti finansiranja trgovine — uglavnom usluge kreditne zaštite — za međunarodne i lokalne klijente, produbljujući snažnu saradnju sa istorijskim partnerima sa sjedištem u EU, u skladu s njihovim regulatornim imperativima i imperativima. Bliže kući, u avgustu 2023., banka je konačno otvorila svoju novu kancelariju u Lagosu u Nigeriji, nakon što su raniji planovi otvaranja poništeni zbog pandemije Covid-19. 

Nova kancelarija je dizajnirana da bolje procijeni dinamiku afričkog tržišta, izazove i prilike, dok dodatno učvršćuje svoje aktivnosti u regionalnim segmentima i promovira brend MCB u Africi.

Na IT frontu, banka je izvršila velike nadogradnje ključnih operativnih sistema, pojednostavljujući svoje složene naslijeđene sisteme i postižući veću ekonomiju obima i brzine. Banka je odlučila da konsoliduje sve svoje zasebne entitete na jednoj centralizovanoj osnovnoj bankarskoj instanci, koja radi u svom privatnom oblaku, odlučivši se za arhitekturu zasnovanu na kontejnerima. 

Nadogradnje su se pretočile u ubrzano vrijeme puštanja novih usluga na tržište sa pojednostavljenim razvojnim procesom, pri čemu je banka sada u mogućnosti da zakaže jednu nadogradnju najmanje godišnje uz 50 posto kraće vrijeme izvršenja. 

Dodatno, unapređen je sistem upravljanja bazom podataka o karticama banke, što je rezultiralo efikasnijim procesima uključujući aktivaciju, praćenje i rješavanje problema. 

Finansijska inkluzija

BBVA

BBVA Mikrofinansijska fondacija, osnovana 2007. godine kao dio napora BBVA za korporativnu društvenu odgovornost, bila je pionir u unapređenju finansijske inkluzije za ugrožene grupe stanovništva u Latinskoj Americi. 

Svojom metodologijom „produktivnog finansiranja“, fondacija integriše finansijske usluge, personalizovanu obuku i savetodavnu podršku kako bi omogućila preduzetnicima sa niskim primanjima da poboljšaju svoje prihode i podstiču održivi ekonomski razvoj. 

Posluje u pet zemalja; Čileu, Kolumbiji, Peruu, Dominikanskoj Republici i Panami, gdje oko 35 miliona ljudi živi u siromaštvu, BBVAMF je isplatio više od 20 milijardi dolara kredita, od čega direktno koristi skoro 3 miliona preduzetnika – od kojih su 58 posto žene.

Fondacija se bavi izazovima uključujući siromaštvo, finansijsku i digitalnu isključenost i ranjivost životne sredine, inovativnim i inkluzivnim rješenjima. 

Njegove inicijative nadilaze finansije, baveći se pitanjima kao što su ograničen pristup obrazovanju, neodgovarajući smještaj i sanitarni uslovi.

Kombinovani pristup kombinuje interakciju licem u lice sa tehnološkim alatima, osiguravajući da finansijske usluge stignu do zajednica koje nemaju dovoljno usluge. Aplikacija za mobilno bankarstvo, koju trenutno koristi više od 845.000 preduzetnika, olakšava digitalnu inkluziju sa funkcijama kao što su prepoznavanje lica i biometrija glasa, čineći finansijske usluge pristupačnijim. 

U 2023. godini, više od 662.000 preduzetnika je prošlo obuku koja je pokrivala teme kao što su finansijska pismenost, digitalne vještine i poslovno upravljanje, dok su terenski službenici pružili personaliziranu podršku, čak iu udaljenim područjima.

Održivost životne sredine je ključni prioritet, pri čemu fondacija uvodi zajmove za prilagođavanje klimi i parametarsko klimatsko osiguranje za zaštitu mikro preduzeća od prirodnih katastrofa, nudeći automatsku kompenzaciju na osnovu ozbiljnosti događaja, doprinoseći otpornijim preduzećima.

Napori BBVAMF-a doveli su do značajnog napretka, pri čemu su poduzetnici ostvarili složenu godišnju stopu rasta od 14 posto godišnje u prodaji i 15 posto povećanja neto prihoda u prosjeku. 

Zanimljivo, BBVA kaže da je 61 posto preduzetnika koji učestvuju u inicijativama fondacije izbjeglo siromaštvo u roku od pet godina, a uspjeh modela uticao je na više od 9 miliona ljudi, uključujući i članove porodica njegovih klijenata. 

„U BBVA mikrofinansijskoj fondaciji duboko smo posvećeni osnaživanju ugroženih preduzetnika. Naš pristup kombinuje finansijsku inkluziju sa personalizovanom obukom i savetodavnom podrškom kako bi preduzetnicima omogućili da izgrade održive izvore za život i ojačaju svoju otpornost uz istovremeno poboljšanje blagostanja svojih domaćinstava,” kaže Javier M. Flores, izvršni direktor BBVA Microfinance Foundation.

Bankarstvo u zajednici

Bank of America & upReach

Dobrotvorna organizacija za društvenu mobilnost upReach sa sjedištem u Velikoj Britaniji osnažuje studente dodiplomskih studija nižeg socio-ekonomskog i nedovoljno zastupljenog porijekla da pristupe profesionalnim prilikama iz kojih bi inače mogli biti isključeni. Njegovi programi pružaju prilagođenu podršku u karijeri, mentorstvo i razvoj vještina, pomažući svojim učesnicima da prevladaju barijere kako bi osigurali vrhunske uloge diplomaca.

Od 2016. godine Bank of America je temeljni partner za upReach, doprinoseći finansijskoj podršci, mentorstvu zaposlenih i strateškim smjernicama kako bi se proširio uticaj dobrotvorne organizacije i pomogao da se izjednače uslovi za hiljade korisnika dobrotvorne organizacije.

Ulaganjem više od milion dolara, banka je pomogla upReach-u da utrostruči svoj uticaj, podržavši 3.000 studenata 2023. u poređenju sa 1.000 u 2018. 

„Osim finansiranja, radujemo se produbljivanju našeg angažmana u UpReach-u, iskorištavanju naših resursa, naših mreža, našeg znanja i našeg vremena da napravimo značajnu i održivu razliku“, Kelly Jo Lihaven, šefica filantropije i društvenih ulaganja za Evropu, Bliskog istoka i Afrike u BofA, kaže.

Kroz upReach-ov program odskočne daske za bankarstvo i finansije, koji je skrojen da pomogne studentima sa nižim socio-ekonomskim pozadinama da uđu u finansijski sektor, skoro 300 studenata je imalo koristi od personalizovane podrške u karijeri i mentorstva zaposlenih u BofA. 

Od 2016. godine, 46 studenata je dobilo posao sa punim radnim vremenom u BofA-u, a dodatnih 660 polaznika programa je otišlo da osiguraju diplomirane uloge, stažiranje i stažiranje na programima radnog iskustva.

Gledajući unaprijed, BofA ima za cilj produbiti svoju podršku promoviranjem mentorstva, volontiranja zasnovanog na vještinama i strateške suradnje kako bi pomogao upReach-u da ispuni svoje ambiciozne ciljeve za 2025. kako bi proširio obim i doseg svojih inicijativa širom Ujedinjenog Kraljevstva. 

Komentarišući uticaj BofA-ovog partnerstva, Nick Bent, izvršni direktor upReach-a, kaže: „Naše dugogodišnje partnerstvo sa Bank of America ilustruje našu zajedničku posvećenost unapređenju raznolikosti i uključenosti u bankarski i finansijski sektor.

„Od služenja kao glavni sponzor za nacionalne nagrade za društvenu mobilnost studenata od 2018. godine, do pružanja neprocjenjive podrške za strateški razvoj naše Mreže socijalne mobilnosti, posvećenost Banke Amerike društvenoj mobilnosti razvila je inkluzivniju industriju za buduće generacije.”