Automatizovani finansijski savjetnik nazvan PortfolioPilot brzo je prikupio 20 milijardi dolara u imovini, što je možda pokazatelj koliko disruptivna vještačka inteligencija može biti za industriju upravljanja bogatstvom.
Ova usluga je dodala više od 22.000 korisnika od svog lansiranja prije dvije godine, prema Alexanderu Harmsenu, suosnivaču Global Predictions-a, koji je lansirao proizvod.
Startap sa sjedištem u San Francisku prikupio je 2 miliona dolara ovog mjeseca od investitora, uključujući Morado Ventures i NEA Angel Fund, kako bi finansirao svoj rast, saznaje CNBC.
Najveće svjetske firme za upravljanje bogatstvom požurile su da implementiraju generativnu AI nakon dolaska OpenAI-ovog ChatGPT-a, uvodeći usluge koje dopunjuju ljudske finansijske savjetnike sa pomoćnicima za sastanke i chatbotovima. Ali industrija upravljanja bogatstvom dugo se plašila budućnosti u kojoj ljudski savjetnici više nisu potrebni, a ta mogućnost se čini bližom sa generativnom AI, koja koristi velike jezičke modele da stvori odgovore koji zvuče kao da ih je dao čovjek.
Ipak, prostor za upravljanje bogatstvom koji predvode savjetnici, sa gigantima kao što su Morgan Stanley i Bank of America, rastao je tokom protekle decenije, čak i uz pojavu robo-savjetnika poput Betterment-a i Wealthfront-a. Na primjer, u Morgan Stanley-u, savjetnici upravljaju sa 4,4 triliona dolara u imovini, mnogo više od 1,2 triliona kojima se upravlja kroz njihov kanal za samostalno upravljanje.
Mnogi pružaoci usluga, bilo da su u pitanju ljudi ili robo-savjetnici, na kraju stavljaju klijente u slične portfelje, rekao je Harmsen (32), koji je ranije suosnivač kompanije za softver za autonomne dronove pod nazivom Iris Automation.
„Ljudi su zasićeni portfeljima koji su svi isti“, rekao je Harmsen za CNBC. „Zaista žele utemeljene uvide; žele personalizovane preporuke. Ako razmišljamo o savjetima sljedeće generacije, mislim da su to zaista personalizovani savjeti, i vi kontrolišete koliko ste uključeni.“
AI-generisani izvještaji
Startap koristi generativne AI modele iz OpenAI, Anthropic-a i Meta-ovog Llama, kombinujući ih sa algoritmima mašinskog učenja i tradicionalnim finansijskim modelima za više od desetak svrha unutar proizvoda, uključujući predviđanje i procjenu korisničkih portfelja, rekao je Harmsen.
Kada je riječ o procjeni portfelja, Global Predictions se fokusira na tri glavna faktora: da li nivo rizika investicija odgovara toleranciji korisnika; povraćaj prilagođen riziku; i otpornost na oštre padove, rekao je.
Korisnici mogu dobiti ocjenu svog portfelja povezivanjem svojih investicionih računa ili ručnim unosom svojih udjela u uslugu, koja je besplatna; „Zlatni“ račun od 29 dolara mjesečno dodaje personalizovane investicione preporuke i AI asistenta.
„Daćemo vam vrlo specifične finansijske savjete, reći ćemo vam da kupite ovu akciju, ili ‘Evo investicionog fonda za koji plaćate previše u naknadama, zamijenite ga ovim,’“ rekao je Harmsen.
„To mogu biti jednostavne stvari poput te, ili mnogo složeniji savjeti, kao, ‘Previše ste izloženi promjenama inflacije, možda bi trebalo da razmislite o dodavanju neke izloženosti robama,’“ dodao je.
Global Predictions cilja ljude sa između 100.000 i 5 miliona dolara imovine — drugim riječima, ljude sa dovoljno novca da počnu brinuti o diverzifikaciji i upravljanju portfeljom, rekao je Harmsen.
Srednji korisnik PortfolioPilota ima neto vrijednost od 450.000 dolara, rekao je.
Startap još uvijek ne preuzima skrbništvo nad korisničkim fondovima; umjesto toga, daje plaćenim korisnicima detaljne upute kako najbolje prilagoditi svoje portfelje. Iako je to smanjilo prepreku za korisnike da se uključe u softver, buduća verzija bi mogla dati kompaniji veću kontrolu nad novcem klijenata, rekao je Harmsen.
„Vjerovatno ćemo tokom naredne godine ili dvije izgraditi sve više automatizacije i dublje integracije u ove institucije, a možda čak i Gen 2 robo-savjetnik sistem koji će vam omogućiti da povjerite sredstva nama, i mi ćemo samo izvršavati transakcije za vas.“
‘Masivni potres’
Harmsen je rekao da je kreirao prvu verziju PortfolioPilota prije nekoliko godina kako bi upravljao svojim novostečenim bogatstvom nakon prodaje svoje prve kompanije.
Postao je frustriran nakon što je sreo više od desetak finansijskih savjetnika i shvatio da su oni „u suštini samo prodavci koji pokušavaju da daju pristup ovom prilično standardnom“ pristupu, rekao je.
„Osjećao sam da je to za mene vrlo stvaran problem, jer je jedina alternativa koju sam vidio na tržištu, znate, u suštini postati dnevni trgovac i postati sopstveni menadžer portfelja,“ rekao je Harmsen.
„Želio sam alate kvaliteta hedge fonda i načine da razmišljam o riziku i zaštiti od pada, i upravljanju portfeljom preko svih mojih različitih računa i segmenata novca u kriptovalutama i nekretninama,“ rekao je.
Tako je, dok je osnivao porodicu i kupovao kuću u San Francisku, počeo kodirati program koji bi mogao upravljati njegovim investicijama.
Nakon što je shvatio da bi to moglo imati širu upotrebu, Harmsen je počeo okupljati tim za Global Predictions, uključujući tri bivša zaposlenika Bridgewater Associates, najvećeg hedge fonda na svijetu.
Uspon kompanije privukao je regulatornu pažnju; u martu, Komisija za hartije od vrijednosti optužila je Global Predictions za davanje obmanjujućih tvrdnji 2023. godine na njihovom sajtu, uključujući da su bili „prvi regulisani AI finansijski savjetnik.“ Global Predictions je platio kaznu od 175.000 dolara i promijenio svoju reklamu kao rezultat.
Dok današnji dominantni pružaoci usluga žure da implementiraju AI, mnogi će biti ostavljeni iza u tranziciji ka potpuno automatizovanom savjetovanju, predviđa Harmsen.
„Pravi ključ je da morate pronaći način da koristite AI i ekonomske modele i modele upravljanja portfeljem da generišete savjete automatski,“ rekao je.
„Mislim da je to tako veliki skok za tradicionalnu industriju; nije inkrementalan, vrlo je crno ili bijelo,“ rekao je. „Ne znam šta će se desiti u narednih 10 godina, ali pretpostavljam da će biti masivni potres za tradicionalne ljudske finansijske savjetnike.“
Izvor: CNBC
