Dug ne mora uvek da bude loš. Postoji razlika između dobrog i lošeg duga. Loši dugovi vam uzimaju novac iz džepa; dobri, pak, stavljaju novac u vaš džep. Ponekad, međutim, nije sve tako jasno.
Korišćenje kreditne kartice da bi se napunio rezervoar u autu dok tražite posao može biti loš način da upadnete u dug, ali da li će se to pokazati tako na duže staze zavisi od toga na koliko razgovora za posao idete.
A dug koji ste uzeli da bi ste se vratili u školu da bi jurili posao iz snova može takođe biti najbolja ili najgora odluka.
Evo nekoliko smjernica u vezi sa pozajmljivanjem kada je tanka linija između dobrog i lošeg duga.
Znajte brojeve
Planiranje duga je bolje nego da slijepo upadnete u isti. Evo nekih brojeva koje je potrebno znati prije nego što se odlučite za pozajmicu.
Koliko će koštati? Napravite spisak svih vaših kartica i kamatnih stopa na njima. Provjerite da li neka od njih nudi pokrivanje minusa po nižim stopama. Vaš cilj bi trebalo da bude pozajmljivanje što je jeftinije moguće.
Koji su vaši limiti? Takođe treba da znate vaše kreditne limite za svaki račun kao i vaš trenutni bilans. Vaš cilj bi trebalo da bude da pokušate da ne koristite više od 25% od svakog kreditnog limita jer bi više od toga moglo da šteti vašem kreditnom rangu.
Kakav je vaš kreditni rang? Takođe je od pomoći da provjerite kreditni rang prije nego što pozajmite novac. Tako ćete znati da li je moguće da dobijete pozajmicu sa nižim ratama otplate i da li možete da poboljšate vaš kredit unaprijed.
Evo nekih specifičnih situacija uslijed kojih možete da upadnete u dug i kako da upravljate istim najbolje što umijete…
Ako ste nezaposleni
Gubitak posla može da naškodi vašim finansijama. Ako imate sreće, možda uspijete da dobijete naknadu od države i imate nešto ušteđevine kojom ćete pokriti svakodnevne troškove dok tražite posao. Ali ako se ti fondovi nedovoljno rastežu, možda ćete se okrenuti kreditnim karticama ili drugim zajmovima samo da bi ste napunili rezervoar u autu ili imali hranu na stolu.
Uzimanje zajma po približno pristojnim ratama otplaćivanja je gotovo nemoguće kada ste nezaposleni, pa ćete u većini slučajeva morati da se snalazite sa kreditom koji već imate.
Ako imate izbor, nesigurni dugovi (kao kreditne kartice) su poželjniji od sigurnih (kao što je hipoteka ili zajam za auto) jer ako imate problema da otplatite zajam manje je vjerovatno da ćete vašu garanciju (kuću, auto) izložiti riziku.
Pozajmljivanje je možda poželjnije od povlaćenja novca iz vašeg penzionog fonda. Problem kod povlačenja novca sa ovih računa je taj što uz to često ide plaćanje poreza kao i penala uslijed preranog povlačenja.
Ako pokrećete posao
Pokretanje posla često zahtijeva kapital i ako ga nemate, možda ćete morati da uzmete zajam. Nažalost, zajmovi se veoma teško dobijaju za potpuno nov posao. Zato preduzetnici finansiraju isti sa njhovih ličnih kreditnih kartica, ili pozajmljuju od prijatelja i porodice.
Jedan od glavnih razloga zbog kojih posao doživljava neuspjeh jeste nedostatak kapitala, u slučaju da se posao ne razvija kao što se očekuje ili su uključeni drugi faktori koji se nisu uzimali u obzir prilikom pokretanja posla.
Još jednu stvar koju bi preduzetnici trebalo da imaju na umu jeste kako ti zajmovi mogu da utiču na njihov kreditni rejting. Pitajte zajmodavca da li će ovi zajmovi biti uključeni u vaše lične kreditne izveštaje, i ako je tako, imajte na umu da bilo koji dug koji gomilate može uticati na vaš lični kreditni rang.
Ako se vaša porodica širi
Prinova ili roditelj u poznijim godinama koji se uselio kod vas može u velikoj mjeri uticati na vaš budžet, naročito ako morate da smanjite neke troškovi kako bi ste o njima brinuli. Od pomoći je da pokušate da budete objektivni što je više moguće u razdvajanju potreba i želja.
Kada ste na pragu veće promjene u životu, pažljivije uzimajte zajam i držite se onih sa nižim ratama otplate kad god je to moguće. Kreditna kartica sa nižom kamatnom stopom može da bude najsigurnije za vas, ali minimalne otplate iste može vam brže nagomilati dug nego što mislite.
Ako idete na fakultet
Bilo da ste tek završili srednju školu i idete pravo na fakultet, ili neko ko se vraća u školu da bi povećao svoje prilike za razvoj karijere, dug uslijed studentskog zajma djeluje neizbježno. A ponekad je jedini način da pregurate studije. Prije nego što slijepo zapadnete u dug, budite upoznati sa time kako funkcioniše studentski zajam.
