Wiener Städtische životno osiguranje, članica Vienna Insurance Group-a, već godinama gradi reputaciju pouzdanog partnera koji dosljedno jača svoje prisustvo na crnogorskom tržištu. Iza brojeva koji bilježe rast premije, porast broja osiguranika i jačanje povjerenja građana, stoji pažljivo vođena strategija – zasnovana na kvalitetu usluge, inovacijama u proizvodima i odgovornom odnosu prema klijentima i zaposlenima.

U intervjuu za naš portal, Andrija Pešić, izvršni direktor Wiener Städtische životnog osiguranja govori o tome kako je kompanija navigirala kroz izazove u 2024, koji su glavni faktori doprinijeli ostvarenim rezultatima, te kako vidi razvoj tržišta osiguranja u Crnoj Gori. On je u razogovoru za Bankar.me otkrio koje su ključne inicijative u fokusu za 2025. godinu, uključujući dalju digitalnu transformaciju i podizanje svijesti građana o važnosti životnog osiguranja kao dugoročne finansijske sigurnosti.

Wiener Städtische je i u 2024. zadržao lidersku poziciju u segmentu životnog osiguranja. Sa kojim rezultatima ste završili prošlu godinu i koji su ključni faktori doprinijeli tom uspjehu?

Zadržavanje liderske pozicije u segmentu životnog osiguranja i tokom 2024. za nas je prije svega potvrda da smo na vrijeme prepoznali potrebe savremenih klijenata i da smo oko njih gradili sve procese – od dizajna proizvoda, preko korisničke podrške, do načina na koji komuniciramo sa tržištem. Vjerujemo da je istinski uspjeh moguć samo ako postoji jasan fokus na ljude – kako na one koji su korisnici naših usluga, tako i na one koji ih svakodnevno pružaju. U tom smislu, ovaj rezultat je proizvod kontinuiranog ulaganja u razvoj tima, uspostavljanja kulture povjerenja i odgovornosti, kao i dosljedne orijentacije ka kvalitetu.

Poseban akcenat stavili smo na digitalizaciju i fleksibilnost, jer znamo da savremeni korisnik očekuje jednostavne, brze i transparentne procese – i da nije više dovoljno samo ponuditi proizvod, već je važno obezbijediti cijelo iskustvo. U tom smislu, ključ našeg rasta leži upravo u tome što smo bili spremni da izađemo iz klasičnih okvira osiguranja i razmišljamo kao servisno orijentisana kompanija.

Iza svega toga stoje i konkretni rezultati – tokom 2024. godine ostvarili smo bruto fakturisanu premiju u iznosu od 12,1 milion eura, što predstavlja rast od preko 30% u odnosu na prethodnu godinu. Profit prije oporezivanja iznosio je 1,1 milion eura, a naše tržišno učešće u dijelu životnih osiguranja premašilo je 43%, čime dodatno potvrđujemo stabilnost i liderstvo koje gradimo već duži niz godina.

Možete li nam okvirno dati uporedne podatke u odnosu na godinu ranije (2023.) kada su u pitanju premije u oblasti životnog osiguranja i o kakvom trendu se radi?

Kada se uporede rezultati iz 2024. sa onima iz prethodne godine, jasno se uočava da je riječ o stabilnom i organskom rastu, koji ne dolazi kao rezultat jednokratnih efekata ili vanrednih okolnosti, već kao plod dugoročnog strateškog usmjerenja. Bruto fakturisana premija naše kompanije porasla je za više od 30% u odnosu na 2023. godinu, što je rast koji se rijetko viđa u našem sektoru, posebno u tržišnim uslovima koji su i dalje izazovni.

Ono što nas dodatno ohrabruje jeste činjenica da ovaj rast prati i snažan trend rasta profitabilnosti, ali i kvaliteta portfelja, što pokazuje da se ne radi samo o kvantitativnom povećanju, već o stvaranju održive vrijednosti. Posebno je primjetna promjena u ponašanju klijenata – raste interesovanje za dugoročne proizvode sa štednom komponentom, sve je izraženija svijest o potrebi zaštite porodice, a prosječna godišnja premija po polisi konstantno se povećava.

Takvi pokazatelji ukazuju da tržište životnog osiguranja u Crnoj Gori ne raste samo obimom, već i zrelošću – što nam daje dodatnu motivaciju da nastavimo da razvijamo ponudu u pravcu još većeg stepena personalizacije i dugoročne korisnosti za osiguranike.

Da li imate rezultate za prvi kvartal ove godine i da li ste nastavili trend rasta?

Rezultati iz prvog kvartala 2025. godine pokazuju da smo nastavili sa pozitivnim trendom rasta i stabilnog razvoja poslovanja. U odnosu na isti period prethodne godine, zabilježili smo rast bruto fakturisane premije od 16%, što dodatno potvrđuje da su naši proizvodi i pristup tržištu u skladu sa očekivanjima i potrebama korisnika.

Ono što je posebno ohrabrujuće jeste činjenica da se ovaj rast ostvaruje na zdravim osnovama – kroz povećano interesovanje za dugoročnije oblike osiguranja, kao i kroz sve izraženiju svijest o važnosti finansijskog planiranja i zaštite. Iako je još uvijek rano za cjelovita poređenja svih ključnih pokazatelja, naši interni pokazatelji i dinamika tržišta ukazuju na to da možemo očekivati poboljšanja i u drugim aspektima poslovanja tokom godine.

Ovi rezultati za nas nisu samo statistički pokazatelj, već i potvrda da postoji kontinuirano povjerenje tržišta, koje se gradi godinama i koje nas dodatno obavezuje da nastavimo sa istom posvećenošću i odgovornošću prema svakom klijentu.

Koje proizvode bi istakli kada je u pitanju poslovanje Wiener Städtische životnog osiguranja i da li planirate uvođenje novih proizvoda ili usluga u narednom periodu, posebno u kontekstu savremenih potreba klijenata i promjena na tržištu?

U fokusu naše ponude životnog osiguranja nalaze se proizvodi koji kombinuju sigurnost sa dugoročnim planiranjem i mogućnošću finansijskog rasta. Posebno bih istakao naš proizvod Moj Aktivni Kapital – jedini Unit Linked proizvod na crnogorskom tržištu, koji je u vrlo kratkom roku postigao izuzetne prodajne rezultate i postao jedan od glavnih pokretača ukupnog rasta premije u 2024. godini.

Moj Aktivni Kapital spaja životno osiguranje sa investicionom komponentom, pružajući klijentima mogućnost da kroz osiguranje ostvare i potencijal prinosa, uz visok nivo fleksibilnosti u pogledu trajanja, visine premije i strukture ulaganja. Upravo ovakav proizvod odgovara savremenim korisnicima koji žele da aktivno upravljaju svojim finansijama i da preuzmu veću odgovornost za budućnost – ne samo kroz zaštitu, već i kroz planirano investiranje.

Pored njega, i dalje bilježimo stabilnu potražnju za tradicionalnim štednim polisama, kao i za osiguranjima koja uključuju dodatna pokrića – poput zaštite u slučaju težih bolesti ili nezgode. U narednom periodu fokusiraćemo se na razvoj modularnih rješenja koja će klijentima omogućiti da samostalno kreiraju svoj paket osiguranja, prilagođen ličnim okolnostima, prioritetima i životnim fazama.

Naš cilj je da budemo ne samo osiguravač, već i partner u dugoročnom finansijskom planiranju – kroz proizvode koji su razumljivi, dostupni i u stvarnoj funkciji korisnika.

Dobitnici ste priznanja „Great Place To Work“. Kako gradite radnu kulturu unutar kompanije i na koji način to doprinosi kvalitetu usluge koju pružate klijentima?

Priznanje „Great Place To Work“ za nas predstavlja mnogo više od formalnog priznanja – ono je potvrda da vrijednosti u koje vjerujemo svakodnevno žive u našoj organizaciji. To je rezultat kulture koja se pažljivo gradi godinama, kroz otvorenost, uzajamno poštovanje, odgovornost i jasnu svijest da su ljudi – i njihova posvećenost, znanje i energija – najvažniji resurs svake kompanije.

Trudimo se da svaki zaposleni osjeća da je važan, da ima prostor da raste i doprinosi, i da zna da je njegov rad prepoznat i cijenjen. To podrazumijeva ne samo profesionalni razvoj, već i stvaranje okruženja u kojem postoji međusobna podrška, gdje su procesi jasni, a komunikacija dvosmjerna i iskrena. Takvo radno okruženje stvara motivaciju, ali i povjerenje – i unutar tima, i prema kompaniji.

Ta ista kultura se automatski reflektuje i na naš odnos prema klijentima. Kada imate zadovoljne, motivisane i posvećene zaposlene, dobijate i drugačiji nivo usluge – onaj u kojem klijent osjeća pažnju, strpljenje i iskrenu želju da mu se pomogne. Na kraju dana, korisnik možda neće znati koliko internih procesa stoji iza jedne kvalitetne usluge, ali će sigurno prepoznati da je iza nje stajao neko ko svoj posao radi sa integritetom i uvjerenjem.

Wiener Städtische posluje u okviru Vienna Insurance Group, koja djeluje u 30 zemalja. Na koji način VIG-ova regionalna i međunarodna ekspertiza utiče na poslovanje u Crnoj Gori?

Biti dio Vienna Insurance Group, jedne od vodećih osiguravajućih grupacija u Evropi, za nas predstavlja snažan strateški oslonac, ali i dragocjeni izvor znanja, iskustava i inovacija. Prisutnost u preko 30 zemalja omogućava razmjenu najboljih praksi, uvid u različite modele ponašanja tržišta i ubrzan pristup razvoju proizvoda i procesa koji su već testirani i potvrđeni na drugim tržištima.

To se direktno odražava na kvalitet našeg rada u Crnoj Gori – kroz unapređenje procedura, uvođenje savremenih standarda u upravljanju rizicima, pristup digitalnim rješenjima i podršku u razvoju proizvoda koji odgovaraju na savremene izazove. Naša sposobnost da prvi ponudimo tržištu Unit Linked proizvod je, između ostalog, rezultat toga što imamo pristup znanju i iskustvu koje dolazi iz čitave grupacije.

Važno je istaći i simboličan trenutak – krajem prošle godine, glavna kompanija iz sastava VIG-a, austrijski Wiener Städtische, obilježila je 200 godina od osnivanja. Takav jubilej je rijetkost u savremenom poslovanju i dodatno osnažuje poruku o stabilnosti, dugoročnosti i povjerenju koje grupacija nosi sa sobom – i koje se prenosi i na naše lokalno tržište.

Istovremeno, ono što smatramo velikom prednošću jeste to što, uprkos pripadnosti velikom sistemu, zadržavamo visok stepen autonomije u odlučivanju i potpunu prilagođenost lokalnim specifičnostima. VIG njeguje princip lokalne odgovornosti, što znači da se svaka kompanija razvija u skladu sa realnim potrebama tržišta na kojem posluje – a upravo ta kombinacija snage velike grupacije i agilnosti lokalnog tima daje rezultate koji su održivi i prepoznatljivi.

Vaša grupacija je nedavno i u Albaniji formirala kompaniju koja će se baviti životnim osiguranjem, a Vi ste izabrani za člana Nadzornog odbora novoformirane kompanije. Šta za kompaniju u Crnoj Gori i za Vas lično znači ovo imenovanje?

Izbor za člana Nadzornog odbora novoformirane kompanije u Albaniji predstavlja veliko profesionalno priznanje, ali i odgovornost koju doživljavam sa dužnim poštovanjem. Ova odluka Vienna Insurance Group-a je ujedno potvrda da su rezultati koje smo postigli u Crnoj Gori prepoznati unutar šire grupacije – ne samo kroz brojke, već kroz način rada, posvećenost standardima i način na koji razvijamo tržište.

Za naš tim u Crnoj Gori, ovo je dodatna potvrda da smo stekli reputaciju pouzdanog i kompetentnog partnera unutar grupacije, koji može da doprinese i u širem regionalnom kontekstu. To otvara vrata većem stepenu umrežavanja i razmjene znanja između tržišta, ali i dodatno pozicionira našu kompaniju kao važan akter u razvoju sektora životnog osiguranja na Zapadnom Balkanu.

Lično, vidim ovu ulogu kao priliku da doprinesem stvaranju jednog novog, zdravog i održivog tržišta životnog osiguranja u Albaniji – ne samo kroz strateško usmjeravanje, već i kroz prenošenje praktičnih iskustava iz Crne Gore, gdje smo već prošli slične razvojne faze. Vjerujem da će ova regionalna povezanost donijeti vrijednost i za grupaciju, i za svaku pojedinačnu zemlju u kojoj poslujemo.

Tokom 15 godina prisustva kompanije na crnogorskom tržištu, da li vidite promjenu percepcije građana o životnom osiguranju i koliko je danas razvijena svijest o njegovoj važnosti?

Kada pogledamo unazad, tokom 15 godina našeg prisustva na crnogorskom tržištu, promjena u percepciji životnog osiguranja je zaista vidljiva i mjerljiva. Na početku, osiguranje života je za većinu bilo nepoznat ili čak suvišan proizvod – nešto što se ne smatra prioritetom. Danas, međutim, sve veći broj građana pristupa toj odluci racionalno, informisano i sa jasnom idejom da osiguranje nije trošak, već dugoročna investicija u sigurnost i stabilnost.

Svijest o važnosti životnog osiguranja raste posebno među mladim roditeljima, preduzetnicima i ljudima koji razmišljaju strateški o svojoj budućnosti i zaštiti porodice. Takođe, sve je više onih koji osiguranje ne vide isključivo kao zaštitu od rizika, već i kao sredstvo štednje i finansijskog planiranja – što pokazuje ozbiljan pomak u razumijevanju njegove uloge.

Ponosni smo što smo kao kompanija igrali aktivnu ulogu u tom procesu – ne samo kroz ponudu proizvoda, već i kroz kontinuiranu edukaciju, otvorenu komunikaciju i nastojanje da demistifikujemo pojam osiguranja. Vjerujemo da su upravo transparentnost, strpljenje i dosljednost u radu sa klijentima ključni faktori koji su doprinijeli toj promjeni, i oni i dalje ostaju jedan od naših glavnih prioriteta.

Ove godine obilježavamo i mali, ali nama izuzetno značajan jubilej – 15 godina od osnivanja Wiener Städtische životnog osiguranja u Crnoj Gori. Planiramo da to i formalno proslavimo kasnije tokom godine, u duhu zahvalnosti prema svim klijentima, partnerima i zaposlenima koji su doprinijeli našem razvoju. Simbolika je još snažnija kada se ova godišnjica poveže sa velikim jubilejem našeg matičnog društva – austrijskog Wiener Städtische, koji je krajem prošle godine proslavio 200 godina od osnivanja. Ti jubileji nas podsjećaju da je povjerenje najvrednija valuta u našem poslu – i da se ono gradi postepeno, pažljivo i sa punom odgovornošću prema svakoj osobi koja nam ukaže povjerenje.

Kako vidite budućnost tržišta životnog osiguranja u Crnoj Gori? Koji su glavni izazovi i gdje vidite prilike za dalji razvoj?

Tržište životnog osiguranja u Crnoj Gori ima ogroman potencijal za rast, ali je istovremeno i u fazi sazrijevanja u kojoj je neophodno dodatno jačati povjerenje, edukaciju i razmišljanje na dugi rok kod građana. Iako bilježimo pozitivne pomake u percepciji i interesovanju za ovu vrstu osiguranja, ukupna penetracija i dalje ostaje relativno niska u poređenju sa razvijenim tržištima – što pokazuje da prostora za razvoj ima više nego dovoljno.

Među ključnim izazovima i dalje izdvajamo ograničenu finansijsku pismenost, nisku kulturu dugoročnog planiranja, ali i potrebu da se sektor osiguranja snažnije poveže sa drugim segmentima tržišta, poput bankarstva ili investicionih fondova. S druge strane, upravo tu vidimo i najveće prilike: u razvoju inovativnih i fleksibilnih proizvoda, jačanju digitalne dostupnosti usluga, ali i u odgovoru na potrebe novih generacija korisnika koje sve više cijene transparentnost, kontrolu i održivost.

Takođe, vjerujemo da će u godinama koje dolaze ESG principi – održivost, društvena odgovornost i odgovorno investiranje – igrati sve značajniju ulogu u oblikovanju ponude na tržištu osiguranja. Kao kompanija koja je dio velike evropske grupacije, ali duboko ukorijenjena u lokalni kontekst, želimo da damo aktivan doprinos razvoju tržišta – ne samo kroz komercijalne rezultate, već i kroz stvaranje kulture povjerenja, znanja i odgovornosti.

Vjerujemo da tržište životnog osiguranja u Crnoj Gori ima budućnost – ali ne bilo kakvu. Ima budućnost ako svi akteri – osiguravači, zakonodavci, mediji i edukatori – prepoznaju svoju ulogu u razvoju svijesti građana. Uloga Wiener Städtische životnog osiguranja u tom procesu biće jasna i konkretna – da ostanemo pouzdan partner, nosilac inovacija i glas razuma u svijetu dugoročnog finansijskog planiranja.