Alter Modus nastavlja da učvršćuje svoju lidersku poziciju na tržištu mikrokreditiranja u Crnoj Gori, ostvarujući značajan rast i unapređujući finansijsku podršku preduzetnicima, mikro i malim preduzećima. Kroz strateška partnerstva, prilagođene kreditne proizvode i fokus na jačanje internih kapaciteta, kompanija je uspjela da odgovori na zahtjeve tržišta i zadrži stabilne finansijske pokazatelje.
„Za nama je uspješna poslovna godina tokom koje smo ostvarili značajne rezultate i pokrenuli nove inicijative. Pomenuti rast kreditnog portfolija (28%) uticao je na odlične poslovne rezultate, dok su ključni indikatori profitabilnosti u okviru očekivanih vrijednosti – ROA 4% i ROE 11,3%“, kazala je u intervjuu za Bankar Ana Kentera, izvršna direktorica Alter Modusa.
Možete li nam predstaviti ključne poslovne i finansijske rezultate Alter Modusa za 2024. godinu?
Za nama je uspješna poslovna godina tokom koje smo ostvarili značajne rezultate i pokrenuli nove inicijative. Obilježio je snažan rast kreditnog portfolija, što je značilo dinamičan period u obezbjeđivanju potrebnih izvora finansiranja. Nastavili smo saradnju sa strateškim inostranim partnerima i domaćim bankama, dok smo se istovremeno fokusirali na jačanje internih kapaciteta i realizaciju ključnih razvojnih projekata. Alter Modus je prepoznat kao kompanija posvećena podršci ženskom preduzetništvu, mladima u biznisu i mikro i malim preduzećima. U skladu sa tim, obezbijedili smo kreditne linije kroz koje ćemo i u tekućoj godini podržavati ove ciljne grupe. Pomenuti rast kreditnog portfolija (28%) uticao je na odlične poslovne rezultate koji su došli kao potvrda da smo predano i savjesno odgovorili na zahtjeve tržišta. Kao rezultat toga, kompanija je zadržala stabilne finansijske pokazatelje gdje su ključni indikatori profitabilnosti u okviru očekivanih vrijednosti – ROA 4% i ROE 11,3%.
Kako su se promijenile potrebe vaših klijenata tokom 2024. godine i na koji način je Alter Modus prilagodio svoje usluge tim promjenama?
Naša misija je da pomognemo fizičkim licima koja se bave samostalnom djelatnošću da se uključe u zvanične finansijske tokove, dok preduzetnicima, mikro, malim i srednjim biznisima omogućavamo rast i unapređenje poslovnih procesa. U prethodne dvije godine naši klijenti su se fokusirali na ulaganje u sopstvene biznise i stvaranje dodatne vrijednosti, što je dovelo do smanjenja potražnje za potrošačkim kreditima. Intenzivan rast kreditnog portfolija zasniva se prvenstveno na ulaganjima u samostalne djelatnosti, nabavku opreme i obrtna sredstva. Prepoznajući specifične potrebe naših klijenata, razvili smo strategiju usmjerenu na mikro i male biznise, kao i strategiju namijenjenu preduzetnicima. U tom procesu sproveli smo analizu tržišta i potencijala, kao i internu analizu našeg portfolija kako bismo što bolje prilagodili kreditne proizvode. Kao rezultat, plasirali smo proizvode namijenjene mikro i malim preduzećima, dok u narednom periodu planiramo lansiranje novih kreditnih proizvoda posebno prilagođenih preduzetnicima. Svjesni smo da je preduzetništvo dinamičan i izazovan segment koji karakteriše brzo donošenje odluka, fokus na rezultate i stalno balansiranje između ograničenih resursa i ambicioznih ciljeva. Zato nastavljamo da razvijamo rješenja koja će podržati rast i stabilnost porodičnih i malih biznisa.
Na koji način ste pojednostavili proces odobravanja kredita i smanjili administrativne zahtjeve za klijente?
Pratimo potrebe naših klijenata, i osim što radimo istraživanja, redovno razgovaramo sa njima licem u lice kako bismo što bolje razumjeli izazove sa kojima se suočavaju. Analize ukazuju da se klijenti često srijeću sa poteškoćama u vezi sa obezbjeđivanjem adekvatnih garancija. Upravo sa ciljem rješavanja ovog problema omogućavamo olakšane uslove za garancije u smislu fleksibilnosti koju nudimo poznavajući dobro situacije iz prakse. Kako bismo povećali efikasnost usled pojačanje tražnje, tokom prethodne godine izmijenili smo limite za odobravanje kredita i izradu rizik mišljenja, omogućivši da se o većem broju zahtjeva odlučuje na nivou menadžera poslovnica.
Kakva je struktura odobrenih zajmova po sektorima? U koje sektore privrede je plasirano najviše sredstava?
Većina kredita koje odobravamo namijenjena je za ulaganje u rast i razvoj biznisa, nabavku obrtnih sredstava i održivost poslovanja. U prethodnoj godini, 47% od ukupnog broja isplaćenih kredita plasirano je u sektor uslužnih djelatnosti, 14% u poljoprivredu, 8% u trgovinu i 4% u proizvodnju. Pored toga, kao što sam ranije pomenula, zabilježili smo rast kreditnog portfolija i povećanu distribuciju sredstava u segmentu mikro i malih preduzeća, čime smo dodatno podržali njihov razvoj.
Kako balansirate između brzog odobravanja kredita i kontrole rizika za klijente i instituciju?
Povjerenje je temelj naših odnosa sa klijentima. Čak 77% od ukupno isplaćenih kredita iz prethodne godine odnosi na postojeće klijente s kojima njegujemo dugogodišnju saradnju. Ovaj podatak potvrđuje kvalitet odnosa koje smo izgradili. Prevencija je za nas od ključne važnosti, zbog čega posebnu pažnju posvećujemo edukaciji klijenata kako bismo smanjili kašnjenja u otplati. Takođe, omogućavamo im fleksibilnost pri izboru najlikvidnijeg datuma u mjesecu za otplatu rata, čime dodatno prilagođavamo plan otplate njihovim finansijskim tokovima. Profesionalan odnos gradimo i sa garantima, osiguravajući transparentnost i međusobno razumijevanje od samog početka. Monitoring kreditnog portfolija igra važnu ulogu u našem poslovanju, omogućavajući nam pravovremeno reagovanje – kako prilikom odobravanja kredita, tako i u praćenju finansijskog stanja klijenata. Prevencija rizika nam je uvijek prioritet, a sudske postupke koristimo isključivo kao krajnje rješenje. Zahvaljujući ovakvom pristupu kvalitet kreditnog portfolija ostaje na visokom nivou. Naše tri ključne prednosti – brzina reagovanja, jednostavnost procesa i pouzdanost pri odobravanju kredita – omogućavaju nam da nastavimo pružati sigurnu i efikasnu finansijsku podršku našim klijentima.
Koje su najznačajniji proizvodi/programi koje je Alter Modus uveo u 2024. godini kako bi poboljšao podršku porodičnim i malim biznisima?
Posebno je zadovoljstvo što smo nastavili saradnju sa našim strateškim partnerima, prije svega sa Evropskom bankom za obnovu i razvoj (EBRD), sa kojom smo ugovorili tri kreditne linije (za mlade u biznisu, žene u biznisu i mikro i mala preduzeća) u iznosu od 10 miliona eura. Dogovorili smo i aranžmane sa ResponsAbility, EFSE, Bank im Bistum, GLS, te obnovili saradnju sa Triple Jump koja će rezultirati novim sredstvima. Sa EIF smo implementirali Garantni fond namijenjen segmentu mikro i mala preduzeća kako bismo omogućili fleksibilnije garancije i povoljnije uslove kreditiranja.
Kako ocijenjujete trenutnu situaciju na tržištu mikrokreditiranja u Crnoj Gori, vidite li potencijal za rast i koje su vaše prognoze za naredni period?
Alter Modus zauzima lidersku poziciju na tržištu mikrokreditiranja u Crnoj Gori, s tržišnim učešćem od 67%. Činjenica da su tokom prošle godine otvorene tri nove mikrokreditne institucije potvrđuje rastuću potrebu za finansijskom podrškom i raznolikost potreba klijenata. Mikrokreditiranje igra ključnu ulogu u obezbjeđivanju finansijskih sredstava za preduzetnike, mikro i mala preduzeća, omogućavajući im razvoj i unapređenje poslovanja. Posebno je značajno za one koji nemaju pristup tradicionalnim bankarskim kreditima, pružajući im priliku da pokrenu ili prošire svoje poslovne aktivnosti. Potencijal za dalji rast prepoznajemo u našoj širokoj bazi postojećih, ali i pasivnih klijenata i garanata. Naš pristup zasniva se na prisustvu u lokalnim zajednicama i osluškivanju specifičnih potreba stanovništva, čime dodatno jačamo svoju ulogu finansijskog partnera. Sve veći broj ljudi okreće se preduzetništvu i samostalnim djelatnostima, što jasno ukazuje na potrebu za daljim unapređenjem finansijske i nefinansijske podrške. U tom kontekstu, segment mikro i malih preduzeća smatramo ključnim prostorom za rast i razvoj. Alter Modus je prepoznat u lokalnoj javnosti kao pouzdan i efikasan partner, sposoban da brzo odgovori na potrebe poslovne zajednice. Ova reputacija dodatno nas motiviše da nastavimo s jačanjem podrške preduzetnicima i daljim razvojem mikrokreditiranja u Crnoj Gori.
Možete li podijeliti sa nama planove Alter Modusa za 2025. godinu? Koji su vaši glavni ciljevi i strategije za naredni period?
Naša strategija zasniva se na kontinuiranom radu na tome da postanemo prvi izbor mikro i malih biznisa za finansiranje njihovih potreba u Crnoj Gori. Prepoznajući specifične potrebe tržišta, Alter Modus kroz aktivan angažman u lokalnim zajednicama nastavlja da pruža dugoročnu podršku preduzetnicima – ne samo kroz finansiranje, već i kroz edukaciju, mentorstvo i druge nefinansijske benefite koji im pomažu da uspješno započnu i održe svoje poslovanje. Naši planovi usmjereni su na dalji rast broja klijenata i kreditnog portfolija, ali i na unapređenje dodatnih vidova podrške koji će preduzetnicima omogućiti stabilan razvoj. Društvena odgovornost ostaje važan segment našeg poslovanja, te nastavljamo da doprinosimo lokalnim zajednicama kroz inicijative koji podstiču održiv razvoj. Kroz stalnu prisutnost i saradnju želimo biti pouzdan partner institucijama koje su posvećene podršci osjetljivim segmentima tržišta prepoznajući njihovu važnost za ekonomski napredak i razvoj preduzetništva u Crnoj Gori.
