O novoj aplikaciji Hipotekarne Banke, ali i o značaju procesa digitalizacije bankarskog sektora u Crnoj Gori, razgovaramo sa Milošem Miloševićem, izvršnim direktorom studija za interaktivni dizajn Fleka.

Bankar.me: Zašto dosad, uz sve ostvarene napretke na našem tržištu, nije bilo moguće napraviti aplikaciju sličnu MomNovčaniku?

Milošević: Tehničke mogućnosti za ovakav proizvod postoje već duže vrijeme, ali je uvijek pitanje ko će prvi da inovira i napravi neki pionirski korak na tržištu. Takav iskorak, kratkoročno, ne donosi značajan profit, ali je jako važan za podizanje svijesti o onome što bi banka u današnje vrijeme trebalo da bude. Energija koju kreira inovacija je jako važna, posebno u tradicionalno rigidnim sektorima kakav je bankarski, jer se time otvaraju mogućnosti za razvoj čitavog spektra novih proizvoda.

Bankar.me: Po komentarima, koji se već pojavljuju na društvenim mrežama i Google Playu, čini se da je aplikacija izazvala veliko interesovanje i oduševljenje, ali i probudila određene sumnje. Što može biti najveća bojazan ili prepreka, zbog koje se neko ne bi (a priori) usudio da je koristi?

Milošević: Aplikacija je dostupna svima, nezavisno od toga koja je njihova banka, a prepreke za korišćenje mogu eventualno biti uslovljene nekompatibilnim Android uređajima. Sami uređaji moraju biti odobreni od mastercarda i nije dovoljno da su telefoni hardverski opremljeni tehnologijom (što najveći broj današnjih uređaja jeste), već i da su prošli sve njihove kontrole. Aplikacija kontroliše da li je nešto softverski mijenjano na operativnom sistemu telefona i bilo kakve alteracije blokiraju korišćenje aplikacije. To je jako bitno za sigurnost korisnika, koji su, na ovaj način, maksimalno zaštićeni i mogu bez zadrške koristiti aplikaciju.

Bankar.me: Što je najveća prednost aplikacije MojNovčanik, osim ubrzanog procesa plaćanja?

Milošević: Osim očekivane digitalizacije fizičkih kartica, koje korisnik posjeduje, istakao bih da je najveća prednost mogućnost kupovine Premium Gift kartica Hipotekarne Banke i Crnogorskog Telekoma, direktno iz aplikacije. To znači da, u par minuta, možete kupiti prepaid mastercard karticu kojom ćete plaćati kroz aplikaciju i ujedno, iskoristiti sve povoljnosti veoma uspješnog Premium Programa, a da nijeste obavezni da budete klijent Hipotekarne Banke. Sa druge strane, ako želite da plaćate online ili u inostranstvu, a iz predostrožnosti ne želite koristiti svoje druge kartice, ovo je idealna kartica za takvu upotrebu.

Bankar.me: Treba li korisnici da budu upoznati sa terminologijom finansijske tehnologije da bi nesmetano mogli koristiti ovakve usluge?

Milošević: Apsolutno ne, upravo smo veliku pažnju posvetili jeziku i tonu komunikacije unutar aplikacije, kako ne bismo komunicirali dosta kompleksnu tehnološku pozadini cijele priče. Klijenti znaju da je to njihov digitalni novčanik, u koji mogu ubaciti svoje kartice i, od toga trenutka, koriste svoj telefon kao medij za plaćanje, čak i kada nemaju interneta na telefonu.

Bankar.me: Iako je aplikacija namijenjena svim ljudima koji već obavljaju plaćanja kreditnim karticama, bez obzira na to u kojoj banci imaju račun, da li se može predvidjeti kome će aplikacija MojNovčanik biti najatraktivnija?

Milošević: Smatram da je ovo samo početak potpune digitalizacije načina plaćanja usluga i dobara u Crnoj Gori i da će, kao i svi tehnološko-inovativni proizvodi, najprije biti atraktivni onima kojima je jako zanimljiva ova tranzicija – mlađoj populaciji, kojoj će to u potpunosti biti očekivano i prirodno, a zatim i široj grupi ljudi, jer zaista nije potrebno nikakvo specijalno znanje da bi se aplikacija koristila.

Bankar.me: Da li je Fintech industrija prijetnja za tradicionalne bankarske sisteme i kako vidite blisku budućnost u Crnoj Gori po tom pitanju?

Milošević: Fintech industrija, koja je u procvatu, mora biti uzor bankama kako treba da rade. “Pametne” banke su već duži niz godina svjesne da moraju nešto ozbiljno mijenjati u svom poslovanju, ako misle zadržati svoje pozicije. Inovacija mora biti sveprisutna kod banaka, jer dugoročno gledano, postojeće ustaljene prakse nijesu održive.

Banka je tradicionalno viđena kao institucija koja je nedodirljiva, a danas se to drastično mijenja. Živimo u vremenu stvaranja digitalnih valuta i napora za potpunom decentralizacijom, i mnogo toga se mijenja. Danas i grupica ljudi može kreirati finansijsku instituciju i ponuditi većinu usluga, koje nude banke, ali na jednostavniji, lakši i brži način. Tako se računi otvaraju video pozivom koji traje 8 minuta i dobijate potpuno funkcionalan bankarski račun. Takve banke, poput N26, danas eksponencijalno rastu, ostavljajući u čudu bankarski sektor.

Bankar.me: Kako mlade generacije utiču na tu tranziciju i transformaciju bankarskog sistema?

Milošević: Ljudi koji su rođeni sa Facebookom, Snapchatom, Instagramom, za nepune četiri godine će biti punoljetni i oni ne razumiju pojam birokratije. Oni su navikli na to da je sve dostupno odmah. Ti mladi ljudi ne razumiju i ne prihvataju inostrane bankarske transfere, kojima su potrebni dani da stignu, i to po astronomskim tarifama. Transferwise je tu, kao i mnogi drugi servisi koji su potpuno abolirali ustaljene prakse, i to je već sadašnjost.

Crna Gora će, sve dok je “zatvorena” u svom tržištu, moći da odlaže prihvatanje onoga što je već uveliko standard u svijetu, jer smo premali da veliki igrači budu zainteresovani da dođu i poremete tržište, ali sa ulaskom u EU, u tom segmentu će se mnoge stvari promijeniti.

Bankar.me: Koliko je rad na ovom projektu bio izazovan za dizajn i razvojni tim Fleke?

Milošević: MojNovčanik je bio veoma izazovan projekat iza kog stoji veoma posvećeni tim ljudi i kompanija koje su omogućile da dođe do njegove realizacije. Moram priznati da je ta pasija i želja da se kreira nova vrijednost i iskorači iz domena standardnih digitalnih novčanika bila odlučujući faktor da vjerujemo i iznesemo projekat do kraja.

Kada radite ovakve proizvode sa aspekta dizajna, uvijek morate razmišljati o desetinama mogućih scenarija i na koji način možete kreirati dobro korisničko iskustvo i to je najveći izazov, koji zavisi od stotinu faktora. Način na koji komunicirate poruke klijentu, sa kakvim tonom, koliko ste konzistentni i razumljivi je jako bitan i, na koncu, kreiranje korisničkog interfejsa je korak koji slijedi i koji čini da sve ono što je smisleno i logično, na kraju bude i vizuelno prijemčivo.

Bankar.me: Kako se Fleka, tokom deset godina poslovanja na crnogorskom tržištu, prilagođava ovim neizbježnim promjenama i inovativnim trendovima?

Milošević: Fleka je već prepoznata na tržištu kao tim koji je maksimalno posvećen kreiranju dobrog korisničkog iskustva, podržanog izuzetnim tehnološkim rješenjima našeg razvojnog tima, i kao kompanija koja stalno želi napraviti neki iskorak stvarajući novu vrijednost. To je učinilo da smo u posljednje vrijeme dosta prisutni i u bankarskom sektoru i da razvijamo bankarske proizvode i van Crne Gore.

Moram naglasiti da je otvorenost ka inovacijama Hipotekarne Banke, koja je uvijek spremna da napravi taj korak više, bila ključna za kreiranje sinergije koja dovodi do ovih rezultata i proizvoda koji mijenjaju domaće tržište i poslovne prilike, a MojNovčanik je nastavak naše dugogodišnje saradnje. Nadam se da će uspješnost proizvoda koje ova banka plasira podstaknuti i druge kompanije da se pridruže i pronađu partnere u crnogorskim kompanijama, kako bi realizovali projekte koji donose napredak cjelokupnom društvu.